Кредит, понятный для всех

Кредитные банковские договоры станут более понятными для граждан. Федеральная антимонопольная служба намерена их стандартизировать и упростить. В частности, специалисты ФАС планируют обязать банки указывать в кредитном договоре информацию о полной стоимости кредита большим шрифтом и в определенном месте бланка. Тем самым, надеются в ведомстве, будут сведены к минимуму заблуждения граждан, касающиеся окончательной ставки кредита.

Руководство ФАС подготовило поправки в закон «О банках и банковской деятельности» и закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Предполагается, что на рассмотрение в правительство они попадут уже этой осенью. Согласно поправкам банкиров обяжут ввести единые требования к информированию клиентов о полной стоимости займов. В частности, окончательная процентная ставка финансистами должна указываться на первом листе договора, в правом верхнем углу страницы. Само пояснение о полной стоимости продукта должно занимать не менее 5% площади листа формата А4. Шрифт текста предполагается сделать жирным, промежуточный интервал между строчками не должен быть больше самих букв.

Банковские специалисты будут обязаны предварительно распечатывать образец первой страницы договора, соответственно, с указанием на ней полной процентной ставки.

Банкиры инициативу антимонопольщиков оценивают неоднозначно. С одной стороны, они не против повышения прозрачности кредитного договора, с другой – отмечают, что есть во внедрении новшества и свои трудности.

По словам заместителя директора юридического департамента Первого Республиканского Банка Михаила Аль-Рубайи, информация о полной стоимости кредита (ПСК) представляет собой не только саму окончательную ставку, выраженную в процентах годовых, но и довольно большой объем сведений, установленный законодательством. «Так, там должны быть указаны страховые комиссии, платежи в пользу третьих лиц и многое другое. Вся информация может попросту не уместиться в отведенном для этого месте».

Руководитель управления розничного кредитования банка 24.ру Марина Рубанова полагает, что размер шрифта вряд ли изменит содержание. «Что касается стандартизации договоров кредитования – как и любое чрезмерное ограничение, это приведет лишь к ухудшению условий. Потеряется возможность гибкого, индивидуального подхода к клиенту. Вряд ли заемщики от этого выиграют».

Кроме того, по мнению банкиров, в том случае, если законодательные поправки будут утверждены, кредитным организациям придется раскошелиться на печатание новых бланков, так как сейчас каждая организация имеет свои собственные формы договоров. Все их необходимо будет привести к единым стандартам.

Аналитик ГК «Регион» Алексей Шестаков напоминает, что это далеко не первая претензия ФАС к банкирам. «Около года назад антимонопольщики стали инициаторами поправок в законе «О рекламе». В них говорилось о запрещении мелкого шрифта в тексте рекламы финансовых услуг. Особенно в условиях, влияющих на доходы или расходы граждан. Также специалисты ФАС выступили против использования в банковской рекламе слов в превосходной степени, так как они могут вводить в заблуждение клиентов кредитных организаций».

По словам эксперта, два года назад под нажимом Роспотребнадзора и ЦБ банкам уже пришлось в своих договорах обозначить полную стоимость кредита. Но, как показало время, процентную ставку со всеми дополнительными комиссиями и страховками банкиры стали часто «прятать» в приложениях, напечатанных мелкими буквами. В случае, если окончательный процент будет указываться крупным шрифтом и на первой странице договора, реальную стоимость кредита поймет даже самый несведущий заемщик. Это означает, что риски заблуждения в «цене вопроса» будут сведены к минимуму, что, в свою очередь, положительно отразится и на самой банковской системе.