Реальные ставки не испугают заемщиков

С 12 июня российские банки обязаны предварительно информировать заемщиков о полной стоимости кредита. Финансовые учреждения должны раскрывать перед клиентом общую сумму переплаты, включая различные дополнительные комиссии и проценты в пользу третьих лиц. Как считают в Центробанке, новое положение поможет дисциплинировать как банки, скрывающие дополнительные проценты, так и людей, беспечно берущих кредиты.

Сами банки к такому распоряжению ЦБ были уже давно готовы. По словам руководителя департамента розничных банковских продуктов «Абсолют Банка» Эмиля Юсупова, существенных изменений в работе кредитных организаций не произойдет. «В нашем банке уже давно практикуется открытость во взаимоотношениях с клиентом. До заключения договора клиент получает специальную форму с эффективной ставкой заемщика, а также расшифровку, которая, в том числе, включает в себя все расходы по уплате процентов по кредиту и комиссиям».

Схожие методы в работе практикуют и большинство других банков, в том числе и некоторые татарстанские. Тем более, с 1 июля прошлого года российские банки уже были обязаны раскрывать эффективную процентную ставку по кредиту. Однако, чтобы все-таки не попасть впросак, независимые эксперты советуют перед получением кредита внимательнее вчитываться в договор. Необходимо обращать внимание на все сноски и дополнения, напечатанные мелким шрифтом.

Теперь, после раскрытия полной стоимости кредита, реальная переплата по отдельным видам кредитов может повыситься – если, конечно, банк скрывал дополнительные комиссии ранее. Но, по мнению аналитиков, вряд ли такой рост по кредитным ставкам отпугнет потенциальных клиентов.

«Существует достаточно большая прослойка населения, которая будет брать займы под любые проценты. Среди них есть и люди, кому выплатить кредит может оказаться не под силу. В дальнейшем из-за них растет общее число неплатежей, что отрицательно сказывается на надежности кредитных портфелей банков», – считает специалист ИК «Проспект» Наталья Жданова.

По мнению ректора учебного центра «Финам» Ярослава Кабакова, процесс повышения прозрачности банковских кредитов идет уже более года, но до сих пор кардинального влияния на рынок банковских кредитов он не оказал. «Возможно, этот фактор отчасти скрадывался более значимыми факторами, такими, как мировой кризис ликвидности, рост рублевой инфляции и ужесточение контроля за кредитными портфелями банков. В то же время явных изменений в отношении заемщиков к кредитам в связи с этими требованиями мы не ожидаем – потребительская истерия продолжается, а уровень финансовой грамотности населения все еще оставляет желать лучшего. Дисциплинировать заемщиков мог бы масштабный кризис с волной персональных банкротств, но это слишком высокая цена, чтобы желать ее нашей экономике».