Вклады устремились вниз

В ближайшее время ставки по вкладам могут упасть до 8%. Такой прогноз делает глава Сбербанка Герман Греф. Более того, банкир уже сейчас готов снизить проценты в своей вотчине. Он предполагает, что его примеру последуют и руководители других кредитных организаций. Тем более что снижать ставки в последние месяцы все они уже привыкли.

Согласно мониторингу Центробанка, во второй половине марта средняя максимальная ставка, рассчитанная по десяти крупнейшим банкам, снизилась на 0,18 процентного пункта и составила 10,59% годовых. Еще полгода назад в большинстве кредитных организаций она держалась на 14-16%. Падение за последние месяцы оказалось достаточно внушительным. И многие вкладчики значительно потеряли в прибыли собственных средств. Если в январе и феврале доходность была отрицательной: 0,91 и 0,23% соответственно, то в марте граждане на депозитах смогли заработать только 0,02%.

Напомним, согласно требованиям ЦБ РФ, ставки по вкладам в коммерческих банках не должны превышать среднюю максимальную ставку более чем на 1,5 процентного пункта. Также она должна держаться и других цифр. К примеру, таких, как ставка рефинансирования ЦБ, которая на сегодняшний день составляет 8,25%. Последние месяцы она регулярно также снижалась как под нажимом правительства, так и из-за низкого роста инфляции.

Сам же ЦБ совместно с федеральным Агентством по страхованию банков (АСВ) неоднократно предупреждал банкиров о недопустимости высоких ставок. По мнению финансовых регуляторов, последние могут свидетельствовать о том, что для банков закрыты рынки привлечения заемного капитала и имеются серьезные проблемы с ликвидностью. Такие организации рассчитывают на то, что им удастся набрать определенный объем средств в пассивы и ситуация будет складываться достаточно благоприятно. В противном случае такие банки потеряют бизнес и не исполнят обязательства перед вкладчиками.

Президент Ассоциации региональных банков России Алексей Аксаков полагает, что ЦБ должен не только критиковать банки за привлечение средств населения под очень высокий процент. «При этом должен сам создавать условия для привлечения более дешевых денег, например, рефинансировать под еще более низкий процент, устанавливать процент по ломбардным кредитам, по иным заимствованиям банками у ЦБ».

«Насколько я помню, в прошлом году Центробанк уже присылал «черные метки» кредитным организациям с завышенными процентными ставками по вкладам. В этом году большинство банков уже не хочет испытывать терпение надзорного органа и без всякого принуждения снижает процентную планку. Прогноз Грефа о 8% годовых можно назвать реальным, если рост инфляции останется на запланированном уровне», – считает аналитик ГК «Регион» Алексей Шестаков.

По его мнению, массового оттока вкладчиков, скорее всего, не случится, но определенная доля клиентов, конечно же, уйдет из банков. Как правило, вкладчики достаточно консервативны. Для них более значима не доходность их депозитов, а сам смысл сохранности собственных средств.

Более активные граждане, как считают эксперты, могут попробовать вложиться в паевые инвестиционные фонды (ПИФы). Интерес к ним появился в 2006-2007 годах, когда у части населения наблюдалось накопление денежной массы. Сейчас увлечение ПИФами может повториться. Тем более они за последнее время показывают весьма неплохую доходность.

По данным Центра макроэкономических исследований (ЦМЭИ) компании «BDO Россия», в январе вложения в ПИФы акций принесли вкладчикам 14,85% годовых, в феврале – 6,67%. В годовом же исчислении результаты еще боле внушительны. Лучший из паевых фондов смог порадовать доходностью в 415,09% годовых, худший – 13,21%. Правда, следует помнить, что ПИФы – это повышенные риски и через несколько месяцев их прибыль может сойти на нет.