Пластиковый мошенник

К рассмотрению дела о мошенничестве в отношении одного из сотрудников казанского филиала «Юниаструм банка» приступил вчера, 10 марта, Вахитовский районный суд. Ведущий менеджер отдела продаж пластиковых карт, пользуясь служебным положением, похитил у держателей Visa 1 миллион 168 тысяч рублей. Всего пострадало пять клиентов.

26-летний молодой человек совершал мошенничество во время процедуры обмена старых карт на новые в результате их утери или истекшего срока годности. Так, в одном из эпизодов менеджер принял заявление на обмен карты Visa Electron. По заявке казанского филиала в Москве изготовили новую карточку и отправили с курьером. Получив новую карту, менеджер не стал сообщать клиенту об этом, а подготовил от имени начальника отдела распоряжении о выдаче карточки, расписался и сдал в бухгалтерию документы. А деньги, лежавшие на ней (71 тысяча рублей), списал.

Клиентам мошенник сообщал, что Москва задержала выпуск карты из-за технических неполадок. Вскрылось преступление после того, как раздосадованный держатель Visa позвонил на горячую линию банка в Москве и пожаловался на задержку. Через два дня ему перезвонили.

«У вас неверная информация, по нашим данным карта давно отправлена и уже должна была быть получена вами», – сообщила оператор.

Банк начал проводить собственную проверку и выяснил обман. Всем клиентам деньги срочно были возвращены: у кого-то предприимчивый сотрудник банка снял со счета 200 тысяч, а у кого-то все 800 тысяч! С менеджера банку удалось взыскать «в счет погашения» лишь 29 тысяч. Сейчас он обвиняется по 159 ст. УК РФ («Мошенничество в особо крупном объеме с использованием служебного положения»). Примечательно, что мошенничества он проворачивал в течение года (с июня 2007 по август 2008 года), умудряясь не попадаться на обмане.

Преступление, попадающее под статью «Мошенничество, совершенное лицом с использованием своего служебного положения, а равно в крупном размере», наказывается штрафом в размере от ста тысяч до 500 тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет либо лишением свободы на срок от двух до шести лет со штрафом в размере до десяти тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного месяца либо без такового.

«Всего пострадали пять клиентов «Юниаструм банка», – рассказала 116.ru пресс-атташе Вахитовского райсуда Елена Коваль. – В каждом случае мошенник поступал индивидуально, а деньги снимались как с простых «электронных» карт, вроде Visa Electron, так и Visa Classic и Visa Cold».

В УБЭП говорят, что чаще всего мошенничества с картами происходят благодаря халатности самих держателей, нежели имеют место быть продуманные хитроумные планы преступников.

«Вариантов, когда у вас могут «исчезнуть» деньги с карточки, всего два – либо карточка утеряна или украдена, и каким-то образом преступникам удается узнать ваш pin-код, либо мошенничество совершает сотрудник банка, который обладает доступом к вашему счету, – разъяснил 116.ru замначальника отдела ОРЧ-1 по линии БЭП МВД по РТ Андрей Емельянов. – Одно из последних заявлений к нам поступило от гражданина, который носил карточку в банковском конверте с pin-кодом в кармане пиджака. Жена отдала пиджак в химчистку. Естественно, вся зарплата с карточки исчезла. Есть более сложные дела, когда мошенники получают доступ к карт-счету. Сейчас мы расследуем два таких случая. В одном из них женщина пользовалась карточкой в Татарстане, а деньги у нее снимали с банкоматов в США».

Последнее стало возможным из-за того, что мошенники получили доступ к карт-счету дамы и изготовили вторую карточку. В этой связи Андрей Емельянов дал несколько практических советов, как не стать жертвой мошенников. О том, что стоит благоразумно воздержаться от хранения pin-код в кармане/записной книжке/сотовом телефоне, говорить излишне. А вот то, что услугу SMS-информирования лучше привязывать не к операциям с картой, а к операциям к карт-счету – это желательно знать каждому владельцу карты (в этом случае, даже если у вас будет вторая карта-дубликат, снятие с нее денег не останется незамеченным).

Что касается изощренных видов мошенничества – например, перепрограммирование банкомата, незаметное сканирование карточки на предмет pin-кода – то это прерогатива пока только обеих российских столиц. До Татарстана и других регионов «высокие технологии» еще не добрались. Возникает даже крамольный вопрос: может, и не нужно республике так рваться к информатизации?

Советы держателям карт от Банка «Татарстан»:

• Не хранить ПИН-код вместе с картой;

• Никогда и ни при каких обстоятельствах ДК не должен сообщать свой ПИН-код посторонним, включая персонал торговых точек, пунктов выдачи наличных и т. д.;

• При использовании карты в торговых точках стремиться к тому, чтобы операция на терминале совершалась персоналом в поле зрения ДК;

• При получении наличных денежных средств в банкоматах, по возможности, пользоваться проверенными устройствами (в которых ДК уже совершал операции), преимущественно расположенными в офисах банков, в крупных торговых центрах. При этом рекомендуется осматривать клавиатуру банкомата и устройство приема карт на предмет наличия посторонних устройств, позволяющих считать информацию с магнитной полосы карты и мгновенно передать ее злоумышленникам;

• Всегда при вводе ПИН-кода (на банкоматах, на торговых терминалах) принимать меры для защиты вводимого ПИН-кода от «подглядывания», «подсматривания», прикрывая клавиатуру другой рукой, телом и т. д.;

• Принимать меры предосторожности при использовании карты в Интернете, понимая повышенный риск таких операций, и используя, по возможности, сайты, поддерживающие технологии Verified by VISA (платежной системы Visa International) или соответственно SecureCode (платежной системы Master Card Worldwide) с применением механизма «одноразовых паролей».