Любовь к кредитам не покрывается доходами

Жизнь в кредит сейчас выбирает каждый третий россиянин. По данным ФОМ, количество таких людей в следующем году может увеличиться еще на 10%. При этом многие заемщики погашать кредит совсем не спешат, и банки сталкиваются с ростом проблемной задолженности.

До 26% выросло количество россиян, взявших ссуду в банке, сообщает фонд «Общественное мнение». Десятая часть жителей России планирует обратиться за кредитом в следующем году. При этом, что интересно, большинство из них уверены, что для займов сейчас не самое благоприятное время.

Эксперты отмечают, что банковские кредиты популярны прежде всего среди молодежи, жителей городов-миллионников, людей с высшим образованием и относительно высоким доходом. В основном это экономически активные молодые люди.

Рост кредитования специалисты связывают с тем, что вторая волна кризиса в России так и не случилась. И теперь население торопится оформить кредит на то, что давно хотелось купить, но нестабильность экономики останавливала это желание.

Люди по-разному относятся к потребительскому кредитованию. Так, например, Сергей ни разу не обращался с такой целью в банк. «Я вообще не беру потребительские кредиты, не вижу в них необходимости. Зачем оформлять займ, если можно подкопить немного денег, и приобрести вещь без лишних переплат», – сказал Сергей. Кроме того, он отметил, что навязчивые кредитные специалисты в магазинах очень утомляют. Другую точку зрения высказал Николай: «Часто беру кредиты. Это очень удобное средство, когда в наличии нет необходимой суммы». По мнению собеседника, зачастую возможность получить вещь уже сейчас превалирует над необходимостью переплатить за нее.

Очевидно, что с ростом объемов кредитования растет и размер просроченной задолженности. Причем просрочка по займам, выданным на покупку потребительских товаров, в 1,5-1,7 раза опережает по темпам роста другие виды розничной задолженности. По данным Центробанка, объем просрочки по потребительским ссудам, выданным россиянам (без учета автокредитов, ипотеки и жилищных ссуд) на 1 октября составлял 139,8 миллиарда рублей.

Тем временем, долги россиян растут, а доходы за ними явно не поспевают. По данным Росстата, за 9 месяцев 2012 года реальные доходы жителей страны увеличились на 3,6% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. При этом проблемная задолженность по потребительским кредитам выросла с начала года на 10%. Ситуация усугубляется тем, что становится все больше заемщиков, у которых не один кредит, а сразу несколько. По мнению аналитиков, существенные различия в темпах роста кредитования и реальных доходов граждан ведут к созданию очередного кредитного «пузыря».

Низкая финансовая грамотность граждан, стремление банков нарастить обороты, порой не уделяя должного внимания платежеспособности заемщиков, приводят к тому, что все больше и больше людей берут кредиты, не задумываясь о том, как их отдавать. По оценке экспертов Национального бюро кредитных историй, самым рискованным сегментом являются кредиты от 30 до 100 тысяч рублей, поскольку доля просрочки по ним увеличивается наиболее быстрыми темпами.

И все же, по мнению старшего аналитика ИГ «Норд-Капитал» Сергея Алина, любовь россиян к кредитам имеет и плюсы. «В целом подобная тенденция говорит о достаточно стабильной ситуации в экономике. Соответственно, хоть многие граждане имеют относительно небольшой уровень дохода, они все же могут позволить себе взять кредит», – считает эксперт.