Кредиты загонят в рамки

Кредитные договоры должны быть более понятными для заемщиков. Так считают чиновники Минфина и предлагают банкирам оформлять договоры с клиентом по единому стандарту и на первой странице документа прописывать крупным шрифтом полную стоимость документа. Опрошенные сайтом 116dengi.ru представители банков не против возможных нововведений, но считают что подогнать договор под единые рамки будет несколько проблематично.

Министерство финансов России подготовило поправки в закон «О банках и банковской деятельности», которыми предполагается стандартизация и упрощение текстов кредитных договоров. Тем самым, надеются чиновники, информация о кредите будет более прозрачной для заемщиков, и все заблуждения граждан о процентной ставке или полной стоимости банковского продукта будут сведены к минимуму. Предложения Минфина схожи с инициативами ФАС годовой давности и скорее всего попадут в Госдуму до конца этого года.

В частности, чиновники намерены обязать банки публиковать данные о полной стоимости займа на первой странице договора. Причем информация должна будет размещена в квадратной рамке, площадь которой не менее 5% от страницы, в правом верхнем углу первой страницы кредитного договора. Полная стоимость кредита должны быть напечатана прописными буквами черного цвета на белом фоне, жирным, четким, легко читаемым шрифтом максимально крупного размера.

Кроме того, банковские специалисты должны будут предварительно распечатывать образец первой страницы договора, соответственно, с указанием на ней полной процентной ставки.

«Мы поддерживаем инициативу Минфина. Требование указывать полную стоимость займа крупным шрифтом на первой странице кредитного договора делает рынок прозрачнее и доступнее для физических лиц. Банки должны конкурировать друг с другом, исходя из условий кредитования, а не из того, кто и как составил договор с клиентом», – считает заместитель начальника юридического департамента банка «Открытие» Сергей Массарский.

Правда на практике может оказаться не все так гладко. Некоторые опрошенные представители банков предполагают, что подогнать договор под единые рамки будет несколько проблематично. Ведь, к примеру, информация о полной стоимости кредита представляет собой не только саму окончательную ставку, выраженную в процентах годовых, но и довольно большой объем сведений, установленный законодательством, страховые комиссии, выплаты в пользу третьих лиц. А значит вся информация может попросту не уместиться в отведенном для этого месте.

Кроме того, по словам начальника юридического управления АФ Банка Георгия Могилевского, для того чтобы типовые формы были обязательны для исполнения, необходимо, чтобы законодатель сперва признал договоры кредитования физических лиц публичными (пункт 4 статьи 426 ГК РФ). «Это в сегодняшних условиях невозможно. Гораздо проще сделать перечень тех моментов, которые банки обязаны будут отражать в таких договорах. Это вполне оправданно и необходимо для исключения всевозможных злоупотреблений, связанных с оформлением кредитной документации. К сожалению, некоторые розничные банки злоупотребляли имеющимися возможностями, что в итоге отразилось на всем банковском сообществе».

Руководитель службы внутреннего контроля Абсолют Банка Елена Букина рассказывает, что банки и сейчас указывают полную стоимость кредита в виде приложения к кредитному договору. «Судя по всему, меняется только форма представления информации. Видимо эта мера будет предпринята для того, чтобы физические лица, иногда не читающие весь договор, и тем более приложения к нему, уже не смогли сказать, что не видели, сколько стоят взятые в кредит средства.В данном случае для Абсолют Банка сложностей быть не должно – необходимо будет только внести дополнения в формат первого листа. Еще раз повторюсь, что расчет полной стоимости кредита уже указывается в приложении к кредитному договору».

По словам пользователя «Твиттер», казанца Рустема Зинатуллина, кредитные договоры банка действительно нужно составлять так, чтобы они были понятны простым заемщикам. «Могу привести пример из личной жизни. Два месяца назад пришлось брать кредит в одном из банков города, но текст в бумагах оказался настолько непонятным, что пришлось просить его пояснить банковского специалиста. Да и она призвала к себе на помощь другую коллегу. Если бы тогда не разобрались с действительно настоящей процентной ставкой и комиссиями, я бы считал, что платить за кредит нужно меньше».