Оттепель для малого бизнеса

В банки пришла весна. Финансовые организации решили повысить привлекательность кредитования малого и среднего бизнеса. Правда, многие предлагаемые банкирами программы пока трудно назвать идеальными для предпринимателей, но все же изменения в лучшую сторону в них обнаружить уже можно. Бизнесмены надеются, что наметившиеся перемены – это только начало, и кредиты в скором времени станут для них по-настоящему доступными.

Напомним, за последние несколько недель ряд российских банков снизил процентные ставки по кредитам для малого бизнеса. В среднем они упали на 2-6 пунктов (в зависимости от целевой программы) и сейчас составляют около 15-17%. Кроме того, во многих кредитных организациях были уменьшены комиссионные сборы для юридических лиц за предоставление кредита и снижена стоимость расчетно-кассового обслуживания. Все это, по мнению банкиров, будет способствовать спросу на кредиты малому бизнесу.

Управляющий филиалом «Абсолют Банка» в Казани Ринат Юсупов напоминает, что с началом кризиса условия кредитования МСБ стали значительно жестче. «В том числе были повышены ставки, изменены критерии оценки платежеспособности заемщиков и требования к залогам. Однако в последнее время ситуация меняется в лучшую сторону, о чем свидетельствует и снижение процентных ставок. Сейчас финансирование банками бизнеса стало значительно доступнее, чем еще полгода назад, а обновленная линейка кредитных программ позволяет предпринимателям подобрать оптимальную стратегию финансирования».

К этим словам можно добавить и комментарий председателя правления Татфондбанка Камиля Юсупова. «Кредитование малого и среднего бизнеса всегда было приоритетом для нашего банка, но сейчас это направление приобретает особое значение. 2010 год – это год восстановления после острой фазы кризиса. Разумеется, оживление экономики возможно только с ростом кредитной активности банков, с одной стороны, и инвестиционной активности бизнеса – с другой. Делая условия кредитования все более доступными, наращивая кредитный портфель, мы делаем важный шаг в этом направлении», – отмечает банкир.

Сами предприниматели такое «потепление» со стороны банкиров к себе уже оценили. По словам руководителя организации «Опора – Кредит» Андрея Кузнецова, в настроениях предпринимателей заметны позитивные отличия по сравнению с прошлым годом. «Нам нравится изменение политики банков – от крайне жесткой позиции в сторону более конструктивного подхода к бизнесу. Малый и средний бизнес являются стратегически перспективным направлением развития сектора кредитования».

Правда, при этом бизнесмены отмечают, что процентные ставки по кредитам для МСБ пока остаются достаточно высокими. На сегодняшний день это одна из самых острых проблем развития МСБ. Кроме того, предпринимателей беспокоят и предъявляемые требования к заемщикам. Они считают необходимым изменить механизм обработки заявок в российских банках. Сложная, неудобная процедура получения кредита, по статистике, в 12% случаев является той самой причиной, по которой российские представители малого и среднего бизнеса не обращаются в банк за кредитом. А 11% представителей МСБ не обращаются в банк потому, что их не устраивают сроки.

Кстати, в исследовательской компании Profi Оnline Research считают, что как до кризиса, так и на данный момент порядка трети компаний МСБ в настоящее время имеют те или иные кредитные обязательства перед тем или иным банком.

По мнению экспертов, по всей видимости, многие из этих организаций продолжают выплачивать долги за суммы, которые были выданы им до кризиса, в то время как о возможности новых займов говорить сложно. Такая же тенденция наблюдается и по отношению к кредитам на развитие бизнеса: более 40% как перед кризисом, так и сейчас имеют эти кредиты. Представители МСБ не могут быть уверены в своей платежеспособности в ближайшее время, да и банки опасаются выдавать кредиты на развитие бизнеса малых и средних предприятий в непредсказуемые времена финансового кризиса.

Также оказалось, что в условиях финансового кризиса региональным предприятиям выживать в кризис оказалось сложнее, чем московским. Более того, чтобы «выжить», компании были вынуждены просить рассрочки выплат по имеющимся долгам или обращаться за новыми займами.

Аналитики Profi Online Research обнаружили еще одну закономерность. Оказалось, что московские компании, представляющие малый и средний бизнес, заметно чаще, чем региональные, прибегают к пользованию лизинговыми продуктами, инвестиционными услугами, а также кредитами. Видимо, компании, ведущие свою деятельность в столице, относятся смелее к возможностям зарабатывать деньги посредством кредитования, более осведомлены о банковских продуктах и способах их использования. С другой стороны, возможности региональных компаний несколько уже, чем московских.

Между тем, по мнению начальника управления лизинговых отношений банка «Интеза» Ольги Бушиной, альтернативные виды кредитования (как, к примеру, лизинг), в ближайшее время будут завоевывать популярность и в регионах. «В условиях кризиса, когда перед субъектами малого и среднего бизнеса стоят задачи эффективного управления финансовыми ресурсами, лизинг может дать клиенту ряд существенных преимуществ. Таких, например, как экономия средств за счет оптимизации налоговых платежей, возможность получения финансирования без предоставления залога, сохранение инвестиционной привлекательности компании за счет порядка отражения лизинга в бухгалтерской отчетности клиента. В целом лизинг как дополнительный инструмент финансирования представляет интерес как для клиента, так и для финансирующей стороны», – считает эксперт.