Город 533 миллиона без просрочек: как искусственный интеллект Совкомбанка ускорил кредитование бизнеса

533 миллиона без просрочек: как искусственный интеллект Совкомбанка ускорил кредитование бизнеса

Новая система «Амели» может обрабатывать 35 заявок в день

Искусственный интеллект меняет подход к оценке кредитоспособности и ускоряет принятие решений

Источник:

Совкомбанк запустил инновационную систему искусственного интеллекта «Амели», предназначенную для малого и среднего бизнеса (МСБ) и корпоративных клиентов. Этот прорывной проект, основанный на алгоритмах машинного обучения, меняет подход к оценке кредитоспособности и ускоряет принятие решений.

Система «Амели» позволяет сократить время анализа заявки с нескольких часов до трех минут. Это обеспечивает обработку до 35 заявок в день, тогда как обычный подход ограничивает андеррайтеров четырьмя заявками в день.

Для анализа используются до 250 метрических данных, что значительно превосходит возможности традиционных методов. Обученная модель демонстрирует точность 99,5% по банковским гарантиям и 96% по кредитам.

С апреля по октябрь 2024 года «Амели» рекомендовала выдачу 126 кредитов на сумму более 533 млн руб. Просрочка по этим кредитам отсутствует, а чистый процентный доход составил 30 млн руб. при ROE 85,4%.

— В условиях жесткой конкуренции в сегменте МСБ и корпоративных клиентов банки сталкиваются с необходимостью ускорять принятие решений и упрощать процедуры кредитования. Каждый день промедления означает потерю клиентов, которые получают решения у конкурентов быстрее. Традиционный подход больше не справляется с объемами и скоростью обработки данных, что делает цифровизацию обязательной. «Амели» предлагает решение этой проблемы. Система, основанная на машинном обучении, анализирует гигантские объемы данных, выявляет скрытые закономерности и предоставляет высокоточные прогнозы, недоступные традиционным методам, — прокомментировал управляющий директор цифрового банка Совкомбанка Ярослав Черешнев.

Система интегрирована с анализатором потоков средств Raker и внешними источниками данных, такими как Casebook и ФССП. Это позволяет учитывать финансовую активность клиента во всех банках.

— Модель позволит нам создать экосистему единого окна для клиентов МСП, которая сможет давать предодобренные предложения по всем кредитным продуктам для клиентов нашего банка. Это даст нам исключительное преимущество перед конкурентами в данном сегменте. «Амели» — это большой шаг в цифровизации корпоративного кредитования, — отметил заместитель директора департамента кредитования малого и среднего бизнеса Совкомбанка Ильшат Закиров.

В октябре 2024 года запущена тестовая модель по банковским гарантиям, обученная на портфеле из 100 тысяч клиентов. Планируется увеличение выдач вдвое и дополнительный доход более 1 млрд руб. в 2025 году.

Реклама. ПАО «Совкомбанк», ИНН 4401116480

ПО ТЕМЕ
Увидели опечатку? Выделите фрагмент и нажмите Ctrl+Enter
ТОП 5
Мнение
Черное или Красное? Туристка сравнила отдых в Анапе и Египте
Анонимное мнение
Мнение
В атаке Федорищев! Зачем губернатор Самарской области показал всему российскому футболу «желтую карточку»
Анонимное мнение
Мнение
«Даем друг другу в долг»: как раздельный бюджет помогает не грызться с женой. Откровенный монолог мужа
Анонимное мнение
Мнение
«Это как сказать ребенку, что Деда Мороза не существует»: казанский таролог — откровенно о запрете эзотерики
Анонимное мнение
Мнение
«Дурят с первого же шага». Россиянка рассказала о своей поездке в Египет
Анонимное мнение
Рекомендуем
Объявления