Кредит на покупку автомобиля — удобный способ приобрести транспортное средство без необходимости копить деньги. Однако при его оформлении банки обязывают заемщиков приобретать полис, что увеличивает расходы клиентов. Специалисты портала Выберу.ру рассказали, обязательно ли страхование автокредита.
Нужно ли покупать каско
По закону единственным обязательным видом страхования для автовладельцев является ОСАГО. Каско относится к добровольным страховкам. Однако банки обязуют своих клиентов приобретать полис каско, ссылаясь на ст. 343 ГК РФ.
Согласно этому нормативному акту, при оформлении залога залогодатель или залогодержатель (смотря у кого из них находится объект залога) обязан застраховать имущество на сумму не меньше залогового требования.
При оформлении автокредита машина переходит в залог банку. То есть кредитное учреждение вправе требовать от заемщика застраховать автомобиль от риска утраты или повреждения на сумму кредита.
С другой стороны, прямого требования оформлять страховку каско при автокредите нет. К тому же закон не обязывает передавать приобретенное транспортное средство в залог финансовому учреждению. Поэтому необходимость покупки полиса — лишь одно из условий кредитного договора.
Большинство банков отказывают в кредите, если заемщик не оформляет каско. Есть и кредитные учреждения, которые выдают займы без страхования, при этом:
используется повышенная процентная ставка;
уменьшается срок кредитования;
необходимо внести большую сумму первоначального взноса.
Поэтому, если рассчитать автокредит, скорее всего, получится, что брать заём вместе со страховкой выгоднее, чем отказываться от полиса. Кроме того, страхование полезно и для заемщика. Ведь в случае аварии понесенные на ремонт расходы будет оплачивать страховая компания.
Чтобы уменьшить затраты при оформлении кредита в банке на автомобиль, можно самостоятельно выбрать страховщика. Стоимость полиса в разных компаниях может отличаться на 5–25%. Также лучше платить за каско своими деньгами, не увеличивая размер кредита.
Нужно ли страховать жизнь
Страхование жизни — еще один вид страхования, который часто навязывается банками при покупке машины в кредит. Этот полис является добровольным, а обязательство его приобретения — незаконным.
Такая страховка может защитить финансовые интересы заемщика при наступлении разных неблагоприятных событий, среди которых:
проблемы со здоровьем, которые привели к потере дохода;
неожиданная смерть заемщика;
присвоение заемщику инвалидности.
При возникновении страхового случая компания возьмет на себя выплату займа и процентов по кредиту. Это снизит финансовую нагрузку на человека, который попал в трудную жизненную ситуацию.
Заемщик сам решает, нужно ли ему оформлять страхование жизни, если он хочет купить авто через банк в кредит. Он всегда может отказаться от приобретения такого полиса.
Даже если при оформлении кредита заемщик оплатил полис добровольного страхования жизни, он может передумать и вернуть деньги. Страховая компания обязана выплатить весь страховой взнос, если с момента заключения договора не прошло 14 суток и по полису не было страховых случаев. Если эти условия не соблюдаются, страховщик вернет деньги за минусом понесенных расходов или пропорционально оставшемуся сроку страхования.
Любые виды страховок при автокредитовании, кроме ОСАГО, добровольные. Однако отказ от каско может стать причиной невыдачи кредита или ухудшения условий кредитования. Поэтому данный полис приобретается практически всегда.
ООО «ВЫБЕРУ.РУ»
www.vbr.ru