Как провести кредитование юридических лиц без залога

Сегодня существует множество банковских программ, которыми представители бизнеса могут воспользоваться для решения конкретных задач. Кредитование юридических лиц без залога позволяет:

• покрыть дополнительные расходы предприятия;

• пополнить оборотные средства;

• произвести ремонт помещений;

• приобрести или модернизировать оборудование;

• приобрести движимое или недвижимое имущество;

• создать складские запасы;

• закупить сырье, строительные материалы.

Представители малого и среднего бизнеса особенно часто обращаются в банки для получения беззалогового кредита. Для них разрабатываются специальные предложения, такие как: срочное и овердрафтное кредитование, кредитные линии. С помощью овердрафта можно решить проблему кассовых разрывов и проводить обязательные платежи, даже если все средства организации пущены в оборот. Пополнять основные и оборотные средства можно пользуясь кредитными линиями. Еще одна разновидность кредитования юридических лиц без залога — банковская гарантия. С ее помощью можно своевременно выполнять все платежные обязательства перед контрагентами, что способствует установлению прочных и долговременных партнерских отношений.

• короткий период рассмотрения заявки;

• отсутствие комиссий;

• возможность воспользоваться отсрочкой по выплате;

• возможность преждевременного погашения без комиссии;

• индивидуальный график погашения задолженности.

Чтобы оформить заявку на получение кредита без поручителей и залога, юридическое лицо должно быть зарегистрировано в России и вести свою деятельность не менее шести месяцев. Некоторые банки увеличивают этот срок до года или двух лет.

Для подачи заявки потребуется собрать регистрационные и финансовые документы. На их рассмотрение банку понадобится несколько дней. Если юридическое лицо хочет получить целевой кредит, руководителю необходимо помнить, что впоследствии банку нужно будет представлять отчеты обо всех расходах. Если заемщик недобросовестно исполняет свои обязательства, банк оставляет за собой право увеличить ему процентную ставку.

• поддержание уровня оборотов;

• идеальная кредитная история;

• прозрачная бухгалтерия;

• для представителей малого бизнеса полный штат предприятия не должен превышать сто человек;

• поручительство (в некоторых случаях).

Некоторые банки могут предъявлять собственные требования для выдачи беззалогового кредита. Сумма, которую банковская организация может предоставить юридическому лицу, способна достичь ста пятидесяти миллионов рублей. Если цифра будет настолько велика, обязательным требованием кредитно-финансового учреждения будет поручительство.

• повышение процентной ставки;

• уменьшение суммы займа;

• уменьшение сроков погашения кредита;

• определенный лимит денежных средств для выдачи.

Обычно руководители предприятий, подавая заявку на кредит без залога, рассчитывают на получение максимальной денежной суммы. Однако банк тщательно изучит компанию на предмет ее платежеспособности, прежде чем вынести положительное решение и сделать потенциальному заемщику предложение. Риск причинения ущерба бизнесу вследствие выплаты займа может стать причиной отказа в беззалоговом кредитовании юридического лица.

Чтобы получить беззалоговый кредит в банке, руководитель предприятия должен заполнить анкету и предоставить регистрационные и учредительные документы. Понадобятся как оригиналы, так и нотариально заверенные копии. Список документов довольно широк, уточнять его потребуется в выбранном для кредитования банке. Обычно требуются:

• все регистрационные документы;

• устав предприятия;

• патенты, лицензии и прочие разрешительные документы;

• паспорта руководителя, учредителя, главного бухгалтера;

• протокол собрания учредителей, на котором было принято решение о необходимости кредитования;

• все финансовые документы;

• выписка из списка участников.

Какие процентные ставки устанавливает банк при беззалоговом кредитовании юридического лица? Для специализированных продуктов, предназначенных именно для целей бизнеса, предусматриваются ставки на уровне 10-20% годовых. Если выдается экспресс-кредит для представителей малого или среднего бизнеса, ставки могут быть увеличены до 25-35%. Перед подачей заявки на получение кредита руководитель компании должен произвести тщательный анализ последующих финансовых поступлений, чтобы определить окупаемость кредитных средств.

Максимальный срок кредитования для физических лиц обычно составляет не более пяти лет. А для овердрафта этот срок составляет всего двенадцать месяцев. Непрерывное использование денежных средств при овердрафте возможно на протяжении тридцати дней. После этого заемщик должен погасить задолженность, чтобы получить возможность снова пользоваться лимитом.

Погашение задолженности при овердрафте осуществляется методом автоматического списания денежных средств со счета клиента, например, при поступлении прибыли. Другие формы кредита могут погашаться юридическим лицом как наличными деньгами, так и в безналичном виде.