Пять главных страхов и надежд 2013 года

Декабрь – время подведения итогов. Мы составили собственный рейтинг самых важных и обсуждаемых событий в финансовой сфере.

Год несбывшихся страхов

В этом году как никогда были сильны ожидания Апокалипсиса – как в финансовой сфере, так и вполне реального, с громом и молниями. Финансисты и экономисты с мировым именем взахлеб предрекали то распад еврозоны и изгнание из валютного союза переживающих не самые простые времена Греции, Италии, Испании, Португалии, Исландии (список то укорачивался, то пополнялся новыми названиями). В США, в которых, затаив дыхание, следили на напряженной гонкой в президентских выборах (интрига сохранялась до последнего момента), финансовые чиновники с завидной регулярностью подкидывали плохие вести: то о росте безработицы, то о стагнации промышленности, то о грядущем фискальном обрыве (вот еще один новый термин в копилочку). Биржевики седели, наблюдая продолжающееся замедление темпов экономического роста в Китае, который в последние годы уже привычно считается двигателем мировой экономики.

А жители планеты, которых мало интересуют перипетии и невидимые войны финансового мира, вели отсчет дней, оставшихся до конца света. Точная дата Апокалипсиса была выбита в каменном календаре древнего народа майя. И сотни, сотни тысяч людей, поддавшись истерии, отдавали бешеные деньги за места в подземных бункерах и делали месячные запасы тушенки, спичек, свечей и туалетной бумаги.

Российский бизнес видел апокалипсис во вступлении России в ВТО. Но и тут, кажется, пронесло. Вымученным результатом долгих, долгих, долгих согласований вхождения страны в ВТО стали договоренности, по которым Россия не получила особенных бонусов и преференций, но защитила интересы отечественных производителей в ключевых отраслях. Стоила ли игра свеч, еще предстоит оценить.

Осенний всплеск инфляции

В сентябре из-за неурожая зерновых и плодовых культур, вызванного аномальной жарой и засухой, а также отложенного роста коммунальных тарифов возникла реальная угроза стремительного разгона инфляции. Однако – вуаля! – к концу года Росстат зафиксировал цифру, которая вполне укладывается в прогнозируемые показатели – 6,5%. Осенний всплеск, действительно, был, но дело в том, что на протяжении последних двух месяцев недельный показатель инфляции удерживался на минимальном уровне – 0,1%. К слову, в прошлом году рост цен в стране составил 6,1 процента, став минимальным за последние 20 лет. Закрепив успех по сдерживанию роста потребительских цен, чиновники уже строят оптимистичные прогнозы, предрекая, что и в следующем году инфляция не превысит 6,7 процента.

Пенсионный передел

В последние дни уходящего года премьер-министр Дмитрий Медведев утвердил Стратегию долгосрочного развития пенсионной системы, сообщается на официальном сайте российского правительства.

Предполагается, что реализация пенсионной реформы позволит обеспечить уровень замещения пенсией средней зарплаты на 40%. Кроме того, средний класс за счет участия в корпоративных и индивидуальных пенсионных программах должен повысить коэффициент замещения еще на 15%. Таким образом, пенсия должна составлять не менее двух с половиной-трех прожиточных минимумов пенсионера (в 2012 году это около 5,5 тыс. руб.).

Новая пенсионная реформа предусматривает повышение страховых взносов для самозанятого населения (предприниматели, адвокаты, нотариусы, репетиторы, таксисты, няни) и работников вредных производств (например, металлургов и шахтеров).

Кроме того, правительство планирует сократить накопительный компонент страховых взносов с нынешних шести до двух процентов. Предполагается, что в течение 2013 года гражданам будет предоставлено право выбора: сохранять накопительный элемент или передать те самые четыре процента в «общий котел», на текущие пенсионные выплаты. Конечной целью изменений считается сокращение дефицита Пенсионного фонда, который достигает триллиона рублей.

Мусорные деньги под 700% годовых

В уходящем году в России получили огромное распространение конторы, которые выдают микрозаймы за пять минут, без подтверждения доходов – и за бешеные проценты – 2% в день, то есть под 730% годовых. Точки, в которых мгновенно озолотиться может практически каждый прилично одетый человек, открываются на каждом углу, нередко эксплуатируя в названии раскрученные банковские бренды.

Весной нынешнего года в прессе прошла серия скандальных публикаций о доходивших до 2 600% годовых ставках по микрозаймам, выдавшимся в отделениях Почты России. ФСФР провела проверку деятельности фирмы «Мини-займ экспресс», которая на основе договоренности с почтовым ведомством предоставляло в отделениях «заем до зарплаты» по ставке более 50% годовых в неделю.

Пытаясь загнать джина, которого выпустил на свободу закон «О микрофинансовых организациях, обратно в бутылку, в сентябре депутаты внесли на рассмотрение в Думу проект закона, направленный на защиту прав потребителей. Законопроект предусматривал, в частности, ограничение предельного размера ставок и раскрытие полной стоимости микрозайма. Однако правительство дало отрицательное заключение на законопроект о запрете ростовщических сделок, апеллируя к тому, что это снизит доступность финансовых услуг для населения.

Банкротом быть не запретишь

Сдвинулось с мертвой точки затянувшееся обсуждение законопроекта о банкротстве физических лиц. В ноябре документ был принят в первом чтении и ожидается, что окончательное утверждение текста закона может пройти уже в весеннюю сессию.

В соответствии с нынешней редакцией проекта закона, гражданин может быть признан банкротом, если в течение трех месяцев не в состоянии погасить задолженность свыше 50 тысяч рублей.

Однако стоит подчеркнуть, что признание банкротом вовсе не означает, что долг будет прощен и забыт. После судебного разбирательства должник может добиться рассрочки выплаты задолженности, но проценты на сумму долга начисляться уже не будут. Но при этом должнику придется доказывать документально, что его материальное положение действительно резко ухудшилось в связи возникновением проблем со здоровьем, потерей работы. Имущество банкрота, за исключением самых необходимых вещей и единственного жилья, будет продано с торгов в счет погашения долга.

Кроме того, должнику, признанному банкротом, в течение следующих пяти лет вряд ли удастся получить новый кредит, даже если он сможет продемонстрировать банку свою финансовую состоятельность. Да и объявлять себя банкротом можно будет не чаще, чем раз в пять лет.