Мини-кредиты раскроют макси-проценты

Компании, предлагающие гражданам «деньги до зарплаты», будут обязаны раскрывать полную годовую процентную ставку по своим кредитным продуктам. В итоге станет ясно, что переплата по микрозаймам составляет несколько сотен процентов. Тем не менее, по мнению экспертов, вмененное раскрытие полной стоимости продукта не снизит их популярность у определенной части населения.

Министерство финансов РФ готовит поправки в закон «О микрофинансовых организациях». Согласно им компании, относящиеся к МФО, будут обязаны раскрывать полную годовую процентную ставку по кредитам. Предполагается, что новшество сделает рынок МФО более цивилизованным, а предлагаемые ими продукты более прозрачными.

Напомним, что сейчас из-за пробелов в законодательстве процентные ставки по кредитам в таких организациях несколько завуалированы. Удорожание продукта компании чаще всего происходит в ежедневном или еженедельном исчислении. В итоге в некоторых центрах микрофинансирования по условиям договора займа ежедневно набегает «всего лишь» 2% годовых. Правда, в годовом исчислении это уже равняется 720%.Такие астрономические проценты могут быть опасны для заемщика, а кредитная кабала может оказаться хуже, чем у банка.

Правда, сами игроки рынка «прозрачность» только поддерживают. «Потенциальные заемщики при объявлении годовой ставки будут знать больше о наших кредитах и трезво оценивать свои возможности, – рассказывает ведущий менеджер компании «Скорость-деньги» Юрий Кудряшов. – Но хочется отметить, что сроки кредитования у нас небольшие, соответственно, и переплата получается незначительной. Тем более что для постоянных клиентов ставки по нашим займам практически банковские».

Стоит отметить, что рынок микрофинансирования стал расти, начиная с 2008 года, когда банки ужесточили требования к заемщикам и сократили объемы выдаваемых кредитов. Учитывая специфику клиентов, пользующихся услугами МФО, доля проблемных долгов здесь высока и постоянно растет. По данным Национальной ассоциации участников микрофинансового рынка и Российского микрофинансового центра, в прошлом году микрофинансовые организации (МФО) выдали 28 миллиардов рублей. Для сравнения, четыре года назад оборот этого рынка составлял лишь 11 миллиардов рублей. В целом по рынку величина среднего займа сейчас составляет около 3-5 тысяч рублей, а сроки кредитования – от недели до месяца.

«Спрашивается, откуда у них деньги на выдачу кредитов? На мой взгляд, тут две составляющие. Начальные средства – это банковские кредиты и капитал с другого бизнеса предпринимателей. Основные средства – оборот с процентов с выдаваемых займов. Действует очень удобный принцип для бизнесмена: купил за рубль – продал за десять», – рассказывает заместитель руководителя компании «Кредброкерс» Юлия Траскова.

Кстати, сейчас в Казани работает свыше двух десятков компаний, занимающихся микрофинансированием. Часть из них – белые, работающие максимально прозрачно, другие – черные, не платящие налоги, с самыми невыгодными процентными ставками, но максимальной доступностью получения займа.

По словам аналитика ГК «Регион» Алексея Шестакова, раскрытие годовой процентной ставки в кредитах микрофинансовых организаций не снизит их популярность у определенной части населения. «За деньгами в МФО в большинстве своем обращаются люди, которые в черных банковских списках. Их не особо волнуют размеры переплаты. Лишь бы получить заветные деньги. Тем более что фактически процентная ставка не меняется, а только исчисляется за 12 месяцев», – резюмирует эксперт.