Кризис мешает кредитам дешеветь

Процентные ставки по кредитам в российских банках излишне высоки. Так считает президент страны Дмитрий Медведев. Накануне глава государства предложил банкирам изыскать возможность снизить ставки. Правда, эксперты 116dengi.ru полагают, что воспользоваться рекомендациями президента финансовые организации смогут не раньше весны и только в случае решения проблем с ликвидностью.

Несколько дней назад президент страны Дмитрий Медведев на встрече с представителями банков посетовал на излишне высокие процентные ставки по кредитам в их организациях. «Инфляция у нас 6,1%, ставка рефинансирования – 8%, а кредиты, в частности, для малого бизнеса выдаются под 12,7%. Это, по сути, двукратное увеличение стоимости денег против существующей накопленной инфляции», – цитируют главу государства информагентства.

Президент страны порекомендовал банкирам изыскать возможности по снижению процентных ставок и проводить грамотную политику в работе с малым бизнесом, который должен стать одной из основ экономики страны.

Между тем опрошенные 116dengi.ru эксперты считают несколько некорректным сравнение инфляции и процентных ставок по кредитам. По словам руководителя центра повышения финансовой грамотности населения «Знак» Дилюса Шавалиева, инфляция не до такой степени определяет ставки на рынке. «Проценты по кредитам складываются согласно законам спроса и предложения и зависят в основном от состояния банковской ликвидности. Для банков инфляция никак не ориентир для ценообразования на кредитные продукты. Ведь банки, привлекая вклады населения, платят исходя не из показателей инфляции, а отталкиваясь от рынка и расчета собственной экономики. Я не думаю, что кредиты для предпринимателей недоступны или это непосильная цена для бизнеса. Кредитные портфели банков растут быстрыми темпами, а это означает, что относительно высокая цена кредитов не самый главный фактор. Но естественно, если они станут дешевле – будет лучше».

Сами банкиры также считают, что в секторе кредитования малого бизнеса ситуация далека от негативной. В частности, как отмечает вице-президент ВТБ24 Надежда Карисалова, в прошлом году объем выдачи кредитов малому бизнесу в банке вырос на 65% по сравнению с уровнем 2010 года. В итоге портфель кредитов в этом сегменте составил 113 млрд рублей (с учетом программы «Коммерсант»). «В этом году мы делаем акцент на работе с малым бизнесом и не только с учетом расширения продуктовой линейки. Принято решение о повышении планки малого бизнеса внутри группы ВТБ. До конца 2011 года это были предприятия с годовым оборотом 90 млн рублей, а в 2012-м к малому бизнесу мы будем относить субъекты хозяйственной деятельности, имеющие годовой оборот 300 млн рублей».

Правда, по мнению экспертов, под конец прошлого года действительно появилась некоторая проблема с ликвидностью в ряде российских банков из-за нестабильности в Европе.

Спрогнозировать – будет ли снижение процентных ставок в ближайшее время – пока непросто, считает г-жа Карисалова. Многое будет зависеть от ситуации на внешнем рынке. В том числе от вопросов об иранской ядерной программе, о повышении стоимости нефти, снижении рейтингов стран Еврозоны.

Между тем, по словам аналитика «Инвесткафе» Никиты Игнатенко, к концу зимы ликвидность в банковском секторе будет восстанавливаться под действием мер ЦБ и Минфина РФ. Также скажется весенний сезонный фактор: клиенты опять понесут в банки деньги, что обеспечит приток ликвидных активов. Так, уже к середине года ставки по депозитам упадут на 2-3%, а ставки по кредитам снизятся примерно на 1-1,5%. Для предпринимателей кредиты будут также дешеветь. Причиной может стать общая нисходящая динамика ставок, а также предпринятые меры по разработке эффективной модели оценки рисков небольших корпоративных заемщиков и индивидуальных предпринимателей.