Банки сворачивают кредитование

Сбербанк призвал остальные российские банки снизить темпы кредитования. В крупнейшем банке страны опасаются, что опережающий рост выдачи кредитов может вызвать серьезные диспропорции в экономике, а в случае повторения кризиса – ударить по самим игрокам рынка.

Заместитель правления Сбербанка Белла Златкис обратилась к коллегам с просьбой «прийти в себя» и снизить скорость выдачи кредитов. «Сейчас показатель роста кредитования опережает все остальные показатели в экономике. Это ведет к большим диспропорциям и в первую очередь в качестве кредитного портфеля. Возникает риск увеличения долгов с просрочкой свыше 90 дней. Если мы не придем в себя и не поймем, что мы не сможем отработать очень дорогой пассив, то будут проблемы. Нынешняя достаточно напряженная ситуация с ликвидностью выливается в то, что многие банки уже начинают борьбу за средства населения, повышая ставки. Некоторые кредитные организации уже увеличили их до 12% годовых».

Заместитель руководителя аналитического департамента «Совлинк» Ольга Беленькая также считает, что в условиях ожидаемого замедления роста экономики и повышения стоимости денег риски снижения кредитоспособности заемщиков возрастают. Поэтому агрессивный рост кредитования может привести к более активному росту плохих кредитов в будущем.

Эксперты напоминают, что за три квартала года прирост кредитования физических лиц составил 24%, а по результатам 12 месяцев может составить 30%. Правда, при этом денежные доходы населения РФ за январь–сентябрь, по сравнению с аналогичным периодом 2010 года, выросли только на 9,2%.

Правда, по мнению остальных игроков рынка, Сбербанк со своими предостережениями несколько опоздал. Кредитные организации уже тщательнее отбирают своих заемщиков или просто повышают ставки по кредитам. В частности, за последние два месяца были изменены ставки по ряду ипотечных кредитных продуктов в Райффайзенбанке, банке «Интеза» и «Альфа-Банке». В среднем на 0,5-2%. Кроме того, в ряде финансовых организаций были сокращены сроки кредитования. Предполагается, что банки таким образом решили обезопасить себя от неопределенности поведения курса валют и других рисков. Естественно, за счет своих клиентов.

«Процесс замедления кредитования уже начался. В октябре объем кредитного портфеля банков вырос всего на 290 млн рублей, в то время как в сентябре рост составил более 1 млрд рублей. Основная причина кроется в существенном замедлении притока средств клиентов. В условиях закрытых рынков капитала это фактически означает, что банкам закрыт доступ к фондированию для дальнейшего роста портфелей. Это и будет определяющим фактором, влияющим на темпы роста кредитования в следующем году. Таким образом, мы ожидаем существенного замедления роста кредитования в 2012 году», – рассказывает заместитель директора стратегического и организационного департамента «Абсолют Банка» Равиль Нигматов.

Правда, по словам главного экономиста УК «Финам Менеджмент» Александра Осина, пока существенных признаков замедления спроса на кредиты нет. «Напротив, фактически на рынке розничного и ипотечного кредитования сформировался потребительский бум, и неудивительно, что банки ужесточают меры контроля за предложением кредитов. В частности, повысились ставки заимствований, менеджеры банков сейчас, судя по поступающей информации, активно ведут оценку платежеспособности заемщиков».

Аналитик считает, что на этом фоне темпы прироста рынка заимствований в следующем году, возможно, несколько снизятся, приблизившись к темпам прироста реальной зарплаты и ВВП. «Я ожидаю роста рынка кредитования в 2012 году на 15-20%. Полагаю, что ситуация в экономике останется стабильной на фоне стабильного спроса на сырьевом рынке, поддержки восстановления мировой экономики регуляторами», – уверен г-н Осин.