Заемщикам скостят долги по ипотеке

Запретить банкам взимать с ипотечных должников суммы, превышающие 100-120% от рыночной цены квартиры, предложило АИЖК. Правда, повезет не всем заемщикам, а лишь тем, кто попал в сложную финансовую ситуацию и вынужден продавать взятое в ипотеку жилье. Сейчас россияне нередко остаются должны банкам суммы, значительно превышающие стоимость залогового имущества. Сказываются набежавшие пени и штрафы, а также маленькие первоначальные взносы. Опрошенные 116dengi.ru банкиры недовольны возможными нововведениями. Они предупреждают: появление максимального лимита долга снизит доступность ипотечных кредитов.

Федеральное Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию готовит поправки в законодательство, благодаря которым долги заемщиков, вынужденных продавать купленные по ипотеке квартиры, могут существенно уменьшиться. В АИЖК пришли к выводу: довольно часто после продажи квартир заемщики продолжают оставаться должны банку значительные суммы. Причин возникновения таких ситуаций несколько. Штрафы, пени, маленький первоначальный взнос по сумме кредита, и даже форс-мажорное снижение цен на недвижимость, которое наблюдалось в период кризиса.

В агентстве предлагают огранить максимальный размер долга граждан суммой, составляющей максимум 120% от продажи квартиры по рыночной цене. Остальные штрафы и пени будут уже под запретом.

Сами банкиры возражают против такого новшества. Старший вице-президент, заместитель директора Департамента ипотечного кредитования ВТБ24 Елена Тарасова считает, что после введения подобных ограничений по размеру долгов вообще придется пересматривать институт залога. «Банки стимулируют повышать доступность ипотеки, то есть снижать ставки и первоначальный взнос. Введение же подобных ограничений снизит доступность ипотечных кредитов».

Председатель правления банка «ДельтаКредит» Сергей Озеров отмечает, что в России, как правило, заемщик продает квартиру из-под залога с прибылью для себя. Только в худшем случае он получает на 10-20% меньше, чем та сумма, которую он взял в кредит. Но такая ситуация характерна только для крайне депрессивных регионов.

«Ограничение суммы долга при реализации залога несет риск того, что у продавца (заемщика) не будет интереса продать квартиру по хорошей цене покупателю. Наоборот, заемщик и покупатель могут сознательно в документах занижать стоимость квартиры, получая основные средства от сделки неучтенными наличными. В этом случае теряется весь смысл ипотечного продукта, в котором главное – залог и возможность учитывать его стоимость. В этой ситуации банки будут вынуждены не разрешать продажу квартиры из-под залога, обращать на нее судебное взыскание», – предупреждает г-н Озеров.

По мнению управляющего филиалом Абсолют Банка в Казани Рината Юсупова, предложенная инициатива позволит снять системные риски в целом и повысить качество обслуживания долга заемщиками в случае кризиса. «Ситуация на ипотечном рынке США явно свидетельствует о значимости данной проблемы в масштабах национальной экономики. Естественно, за хеджирование данного кризиса кто-то должен будет платить, и с наибольшей вероятностью это будут конечные потребители, так как в федеральном бюджете средства на это не выделены».

Банкиры предлагают чиновникам не устанавливать пороги максимального лимита, а взять ипотечных должников на себя. Кстати, в Госдуме уже готовится к рассмотрению законопроект, согласно которому бремя выплат за ипотечные квартиры должников возьмет на себя государство. Выплаты, естественно, будут не безвозмездными. Квартира в этом случае перейдет в собственность государства, а с жителем заключат договор социального найма.