«Длинные» и «большие» застрахуют

Агентство по страхованию вкладов намерено взять под свою защиту и депозиты граждан размером свыше 700 тысяч рублей. Правда, такой вклад станут считать застрахованным, если он будет размещен в банке на длительный срок. Предлагаемое нововведение должно повысить привлекательность депозитных сбережений у населения и укрепить всю банковскую систему страны.

Генеральный директор федерального Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Александр Турбанов предложил повысить страховое возмещение по вкладам. Пришло время, считает он, продумать варианты гарантирования возвращения сбережений граждан при сумме вклада свыше 700 тысяч рублей. «У государства есть эффективный инструмент поддержки банков – страхование средств населения. Почему бы не использовать его для повышения привлекательности долгосрочных сбережений. Застрахованы могут быть все вклады граждан, размещенные в банках на срок свыше 3 лет. Приблизительный размер страховки может быть увеличен до 2-3 миллионов рублей.

Также, по словам главы АСВ, в будущем страховая защита может быть распространена не только на граждан, но и на индивидуальных предпринимателей, малые предприятия, некоммерческие организации, а затем, возможно, и на все юридические лица. Все эти возможные нововведения повысят привлекательность депозитных сбережений у населения и укрепят всю банковскую систему страны. Кроме того, соответствующее расширение объектов страхования предусматривается принятой недавно стратегией развития банковского сектора.

Стоит напомнить, что страховой фонд АСВ складывается из ежеквартальных отчислений банков (Более 900 кредитных организаций. – Прим. авт.) – участников системы страхования вкладов. Резервы АСВ составляют свыше 120 млрд руб. Под страховую защиту федерального агентства попадает более 8,8 трлн руб. средств физических лиц.

Как отмечают эксперты, при повышении страховой планки нагрузка на АСВ значительно не вырастет. Дело в том, что на вклады до 700 тысяч рублей приходится более 92% всех депозитов граждан. Правда, при повышении страховых сумм, считают специалисты, может вырасти мобильность банковских клиентов. Люди из-за разницы в процентах могут переходить из банка в банк. Это не всегда хорошо, так как у кредитных организаций повышаются финансовые риски.

Сами банкиры идею увеличения страховой суммы поддерживают. По словам представителя «СДМ-Банка» Александра Шишмагаева, это хорошее предложение. В таком случае людям не придется дробить свои вклады. «Сейчас же многие граждане вынуждены хранить сбережения в нескольких кредитных организациях, ограничивая сумму вклада 700 тысячами рублей. Таким образом они страхуют свои риски, связанные с возможным банкротством банка. Правда, расширение круга застрахованных может привести к увеличению суммы отчислений».

По мнению начальника управления пластиковых карт, комиссионных, сберегательных и инвестиционных продуктов «Абсолют Банка» Елены Новиковой, теоретически такой шаг может стимулировать приток долгосрочных вкладов на банковские счета. «В первую очередь инициативой АСВ заинтересуются клиенты, у которых в будущем запланированы значительные расходы, например, на обучение детей или на покупку квартиры. Юридические лица при принятии инициативы также окажутся в выигрыше. Сегодня некоторые предприниматели держат средства организации на счетах, зарегистрированных на физических лиц. Распространение страхового возмещения на средства юрлиц поможет выявлению таких счетов и будет способствовать открытию счетов юрлиц в банках».

Президент банка ВТБ24 Михаил Задорнов также считает, что размеры страховки необходимо увеличивать. Однако, по его мнению, вкладчики должны разделить ответственность с банками. «В перспективе при банкротстве банка государству необходимо выплачивать вкладчикам 90%. Сейчас граждане могут раскладывать средства по разным банкам, не слишком думая о рисках. Это несколько не рыночно».

Стоит отметить, что в ряде западных стран местные аналоги АСВ действительно зачастую выплачивают вкладчику неполную сумму. Возврат денег может составлять 60-90%. Но в этих странах популярны программы частных страховых компаний, гарантирующие 100% возвращение вкладов.

Несколько месяцев назад в АСВ заверили, что процентное снижение страховой суммы в нашей стране вводить не планируется.