Кредит в счет пенсии

Минздравсоцразвития РФ предложило россиянам досрочно тратить будущие пенсии. В случае одобрения инициативы ведомства правительством и депутатами граждане смогут использовать свои пенсионные накопления как залог при получении различных кредитов. Правда, независимые эксперты засомневались в здравомыслии чиновников. Они полагают, что риски остаться без пенсии у части россиян при введении новшества значительно вырастают.

Замминистра здравоохранения и социального развития Юрий Воронин считает, что пришло время дать людям более широкие возможности управления своими пенсиями.

Но для этого необходимо простимулировать к этому их интерес.

«Банки при выдаче кредита на ипотеку, покупку автомобиля или оплату лечения смогут использовать как залог пенсионные накопления. Соответственно, чем они больше,тем лояльнее могут быть условия кредитования. Те граждане, чьи деньги сейчас лежат мертвым грузом, смогут распоряжаться ими более уверенно», – предполагает высокопоставленный чиновник.

Стоит напомнить, что сейчас пенсия россиян формируется из трех частей: базовой (размер устанавливается государством и постоянно индексируется), страховой и накопительной. Накопительная часть пенсии формируется из отчислений работодателей, которые направляются в Пенсионный фонд России и подлежат инвестированию. По умолчанию размещением средств пенсионных накоплений занимается государственная управляющая компания Внешэкономбанк. На сегодняшний день под управлением ВЭБа находится около 700 млрд рублей пенсионных накоплений «молчунов», что свыше 92% всех перечислений по обязательному пенсионному страхованию.

Между тем правительственные чиновники подготовили проект дальнейшего развития накопительного пенсионного страхования граждан. Ставку в реформе делают на работу негосударственных пенсионных фондов. Именно они, по мнению чиновников, через 10-13 лет будут пользоваться популярностью у большей половины населения. Проектом предполагается отстранить управляющие компании, в том числе и госкорпорацию ВЭБ, от работы с накопительной частью пенсий. Рынок будет оставлен только для деятельности НПФ и специально созданного накопительного фонда со 100% участием государства.

«Именно для того, чтобы вывести из ВЭБа «молчунов», предложить им самостоятельно распоряжаться собственными деньгами, и было задумано данное нововведение, – считает руководитель аналитического департамента Центра экономической экспертизы Олег Козлов. – Скорее всего, это свидетельствует о том, что государство признало фактический провал пенсионной реформы последних нескольких лет. Частное управление пенсиями, возможно, может принести больше пользы. Правда, делать пенсионные накопления залогом по банковским кредитам достаточно рискованно. Не обладая основами финансовой грамотности, россияне просто могут в старости остаться без средств к сосуществованию».

Главный экономист УК «Финам Менеджмент» Александр Осин указывает на взаимосвязь происходящих событий в экономике страны и пенсионной реформы. Проблема, по его мнению, в том, что, поддерживая кредитный рынок, государство ведет консервативную политику в области государственных инвестиций и расходов. По официальным прогнозам бюджета, доля государственных расходов и инвестиций в нем сократится в 2010-2012 гг. с 22% до 18%. Однако возникает вопрос, кто будет финансировать восстановление экономики?

«Российский производственный сектор «закредитован», банки в течение ближайших лет будут концентрировать свою финансовую политику на рекапитализации. Внешние инвестиции ограничены как финансовым кризисом в развитых странах, так и сохраняющимися при отсутствии государственных вложений повышенными инфляционными, коррупционными рисками инвестиций в российскую экономику при сравнительно высокой налоговой нагрузке. В результате люди, которые используют свои пенсионные средства для выплаты кредитов, при реализации W-образного процесса восстановления экономики рискуют потерять свои сбережения. Результатом новой волны кредитного бума при слабом инвестиционном спросе в широкой экономике станет ухудшение долгосрочных прогнозов динамики бюджета, Пенсионного фонда и экономики в целом»,– резюмирует эксперт.