Микрокредиты помогут бизнесменам

В России создается альтернатива банкам. В ближайшее время в регионах страны появятся многочисленные центры микрофинансирования, которые займутся кредитованием малого бизнеса и граждан. По мнению экспертов, новые организации смогут значительно расширить рынок кредитования в стране и позволят снизить процентную ставку для потребителя.

31 марта президиум правительства РФ одобрил законопроект о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях. Уже в ближайшие дни он должен быть рассмотрен депутатами Госдумы. Согласно правовому акту в стране должны появиться несколько сотен центров микрофинансирования. В них можно будет получить кредиты на сумму до 1 миллиона рублей. Сама же емкость отечественного рынка микрокредитов в течение ближайших 2-3 лет увеличится до 150 млрд рублей.

Предполагается, что основными клиентами финансовых организаций станут предприниматели, занимающиеся малым и средним бизнесом. Они будут заинтересованы в быстром и простом получении кредита.

Между тем стоит напомнить, что центры микрофинансирования в стране уже существуют, но они пока не столь масштабны. Один из них достаточно давно и успешно работает в Казани. Руководит им известный бизнесмен Павел Сигал, по совместительству являющийся вице-президентом движения «Опора России». По его мнению, микрокредитование дает толчок для развития малого бизнеса. «В западных странах оно достаточно популярно, и к услугам подобных центров прибегают многие предприниматели. С принятием законопроекта доверие к организациям, занимающимся микрофинансированием, будет значительно повышено».

По оценке специалистов, в настоящее время количество обслуживаемых субъектов малого предпринимательства по программам микрофинансирования составляет 400 тысяч. Средний размер микрозайма в небанковском секторе составляет около 60 тыс. рублей при уровне просрочки около 3%.

Главный экономист УК «Финам Менеджмент» Александ Осин также полагает, что уже сейчас данная финансовая услуга популярна в рамках своей рыночной ниши. «Правда, такие кредиты берут в случае срочной необходимости в займе на относительно короткое время и, как говорится, «не от хорошей жизни». Процентная ставка по микрокредитам колеблется в среднем вокруг отметки 25-30% годовых по рублевым займам. В некоторых банках и частных структурах, обслуживающих данный рынок, не анонсирующих эффективную ставку и применяющих многочисленные комиссии, этот процент возрастает до 70-80% годовых. Для сравнения, в США ставки по микрокредитам варьируются в зависимости от типа программы кредитования от 7 до 11% годовых», – рассказывает специалист.

По словам аналитика ИК «Интраст групп» Алексея Блинцова, появление законопроекта, а значит, единых правил для центра микрофинансирования должно стать одной из причин снижения стоимости заимствований в данном секторе кредитного рынка. «В свою очередь, сами центры также будут снижать стоимость кредитов уже для своих клиентов. Необходимо помнить, что компаниям, представляющим услуги по микрофинансированию, запрещено привлекать средства заемщиков. Таким образом, они смогут рисковать только своими средствами».

По мнению г-на Осина, вероятно, в результате действий регуляторов активность на данном сегменте рынка существенно увеличится. Однако ждать «прорыва» в этой сфере, с точки зрения среднесрочного периода, пока не нормализовалась ситуация на рынке труда в секторе кредитования в целом, вряд ли будет обоснованно. «Государство путем «точечных» акций пытается поддержать в экономике спрос. Однако проблема состоит в том, что низкая производительность труда и существенный недостаток у предприятий средств на модернизацию при отсутствии масштабных государственных инвестиций в ближайшие годы будут создавать в экономике повышенный инфляционный фон, способствовать сохранению «перекосов» в макроэкономической структуре в пользу отдельных и немногочисленных, зачастую спекулятивных, но высокодоходных сегментов рынка. Такая ситуация в условиях сокращения внешнего спроса, снижения средних темпов мировой экономики под влиянием накопленных ею долговых проблем будет сдерживать рост частного потребления и инвестиций в РФ и, соответственно, оказывать аналогичное влияние на рынок кредитования», – делает выводы эксперт.