Заемщиков возьмут под защиту

Высший арбитражный суд вновь взялся за банки. В эти дни президиум ВАС рассматривает сразу несколько дел, связанных со спорами между кредитными организациями и организациями, представляющими интересы их клиентов. В случае, если судьи примут решение в пользу последних, то в ближайшее время банкиров ожидают нелегкие времена. На них могут обрушиться тысячи исков граждан, недовольных проводимой кредитной политикой.

Первым делом президиум ВАС рассмотрит жалобу Роспотребнадзора на банк «Открытие».

В прошлом году федеральная служба сочла условия кредитного договора о возможности одностороннего повышения банком ставок по кредитам ущемляющими права потребителя. Однако банк успешно оспорил претензии ведомства в судах трех инстанций, пока дело не было передано в президиум ВАС, который и должен принять окончательное решение по данному вопросу.

По прогнозам экспертов, ВАС с большой долей вероятности выступит против одностороннего повышения ставок. Его решение будет основополагающим для других подобных споров, рассматриваемых более низкими звеньями Арбитражного суда.

Стоит напомнить, что с 20 марта в соответствии с законодательными правками банки в любом случае теряют возможность изменять в одностороннем порядке ставки по кредитам. Правда, запрет будет введен только на вновь выдаваемые ссуды. Если же президиум ВАС примет решение по данному вопросу не в пользу банков, то такая правовая позиция будет распространяться и на правоотношения, вытекающие из кредитных договоров, заключенных до ее вынесения.

По мнению аналитика ИК «Капитал Инвест» Михаила Решетова, решение в пользу клиентов банка спровоцирует лавину новых исков к банкам. «Многие кредитные организации в период кризиса повышали ставки по кредитам. Сейчас может появиться много желающих вернуть переплаченные проценты обратно».

Скорее всего, в эти дни судьи ВАС поставят точку в спорах о территориальной подсудности. Дело в том, что сейчас чаще всего в кредитном договоре указывается, что судебные дела о взыскании долгов с заемщиков-физлиц рассматриваются по месту нахождения банка, его главного офиса. По сути, это ограничивает возможности нерадивого заемщика, и без того попавшего в непростую ситуацию.

«В прошлом году Роспотребнадзор уже встал на сторону потребителей. В этом, возможно, на помощь к ним придет и Высший арбитражный суд. На мой взгляд, расширение географической возможности рассмотрения судебных дел пойдет на пользу как самим банкирам, так и заемщикам», – делает выводы г-н Решетов.

Несмотря на реверансы в стороны простых граждан, специалисты считают, что банки смогут себя вполне быстро «защитить». По словам главного экономиста УК «Финам Менеджмент» Александра Осина, в ноябре прошлого года президиум Высшего арбитражного суда уже вынес постановление, согласно которому банки не вправе брать с заемщиков плату за ведение ссудного счета, открываемого при выдаче кредита. «Однако сейчас банки это требование достаточно активно нарушают, пользуясь лазейками в законодательстве. К примеру, один крупный банк отказал в просьбе отменить незаконное взимание комиссии, ссылаясь на подписанный договор, поскольку им взимается комиссия за обслуживание кредита, в то время как предметом рассмотрения ВАС была «комиссия за обслуживание ссудного счета». При этом ранее свою комиссию они именовали так же, как в предписании судебного органа. В дальнейшем доказывать свою правоту и заемщикам, и надзорным органам, по всей видимости, придется в суде», – делает выводы эксперт.

Другой вариант для банкиров избавиться от дополнительных издержек, связанных с возможными нововведениями, еще более прост. По мнению аналитиков, банкиры начнут повышать ставки по новым кредитам. Так, в среднем процентные ставки могут возрасти на 1-3%.