Вкладчикам поднимут планку?

Сумма обязательного страхования банковских вкладов может вырасти. В Госдуму вновь внесен законопроект, предлагающий увеличить ее с 700 тысяч до 2,5 млн рублей. Если депутаты закон примут, страховая сумма будет разделена на две части. Полтора миллиона рублей выплачивается всем вкладчикам, еще миллион – только в том случае, если в банке ставка рассчитывалась по формуле: ставка рефинансирования плюс пять процентов.

Напомним, соответствующий законопроект был разработан еще осенью этого года. Инициатором его стал депутат Госдумы от фракции КПРФ Алексей Багаряков. Сейчас, после внесения в проект небольших изменений, он будет рассмотрен парламентариями на общих слушаниях. По мнению инициатора закона, механизм страхования вкладов, рассчитанный на возмещение клиенту суммы депозита в случае ликвидации банка, уже показал свою эффективность. «После того как в декабре прошлого года сумма страхования вкладов была увеличена с 400 тысяч до 700 тысяч рублей, объем вкладов в российских банках за месяц вырос на 400 млрд рублей», – цитирует депутата Багарякова ИТАР-ТАСС.

Между тем в Федеральном агентстве по страхованию вкладов (АСВ) целесообразным повышение суммы страховых выплат не считают.

Так, заместитель генерального директора АСВ Андрей Мельников совсем недавно уже высказывал мнение, что время поднимать планку еще не наступило. «За последний год, после того как произошел рост страховки до 700 тысяч рублей, в структуре вкладов населения практически ничего не изменилось. Да и зарплаты людей остались на том же уровне. Пока у нас нет запаса прочности для повышения размера страхового случая».

Отметим, что за почти пятилетний срок работы Агентством по страхованию вкладов было выплачено чуть больше 10% от суммы, накопленной за счет отчислений банков – участников фонда. Сейчас ежеквартальные взносы 900 банков – участников страхования составляют 10% от всего объема хранящихся у них вкладов физических лиц. На середину этого года объем средств фонда составлял свыше 75 млрд рублей. За время существования системы страхования вкладов произошло 79 страховых случаев, из которых более половины – с момента начала кризиса. За время своей работы АСВ выплатило более 20 млрд рублей.

По статистике агентства, на сегодняшний день средний размер банковского депозита составляет примерно 406 тысяч рублей. При этом только 1,5 % вкладчиков имеют депозиты свыше 700 тысяч рублей. Правда, на долю именно этих банковских клиентов приходится 37,6% всей суммы вкладов.

По мнению некоторых участников рынка, действующий механизм страхования вкладов не выгоден для малых банков, так как в таких учреждениях суммы вложений достаточно крупные.

«Когда проанализировали ситуацию на примере нашего банка, оказалось, что под страховые выплаты попадает только 10% всех вкладов, – говорит председатель правления банка «Кара Алтын» Ринат Абдуллин. – При этом ежеквартальные отчисления в АСВ у нас гораздо больше. Поэтому напрашиваются выводы, что действующие механизмы страхования вкладов не совсем правомерны, так как не затрагивают все сегменты клиентов банков. Логичнее было бы сделать отчисления в АСВ только от сумм, которые действительно попадают под страховку».

Между тем аналитик ИК «Арбат Капитал» Михаил Завараев полагает, что в случае увеличения планки страхового возмещения АСВ придется поднять и уровень взносов.

«Необходимо это будет сделать для обеспечения финансовой стабильности страхования, так как риски для самого АСВ также повысятся. Тем более следующий год в связи с экономическим кризисом и обязательной докапитализацией для банков и так будет непростым. Скорее всего, правительственное лобби не утвердит данный законопроект», – считает эксперт.

Сами же отчисления, по мнению аналитика, было бы правильно сделать дифференцированными. Так, для организаций с высокими процентными ставками по депозитам отчисления в АСВ должны быть больше. Тогда банки будут более взвешенно принимать решения в отношении процентных ставок по вкладам.