Банки просят прекратить «произвол» автозаемщиков

Банкиры, столкнувшиеся с ростом количества недобросовестных автозаемщиков, обратились к премьер-министру Владимиру Путину с просьбой навести порядок в механизме государственной регистрации залога транспортных средств. Ассоциация российских банков направила главе правительства соответствующее письмо.

Банковское сообщество в лице президента Ассоциации российских банков Гарегина Тосуняна обратилось к премьер-министру России Владимиру Путину с просьбой посодействовать в формировании механизма госрегистрации залога транспортных средств (ТС).

«Необходимость государственной регистрации и учета залога ТС обусловлена потребностью в защите прав и законных интересов банков, выступающих одновременно в роли залогодержателей и кредиторов по кредитным договорам, обеспеченным залогом ТС. Госрегистрация договоров о залоге будет в значительной мере препятствовать отчуждению заложенного имущества без согласия кредитора недобросовестным залогодателем. Отсутствие такой регистрации в настоящее время объективно ухудшает качество залога и в ряде случаев приводит к отказу в выдаче кредита», – говорится в письме АРБ.

Напомним, что банки на протяжении нескольких лет при кредитовании клиентов сетуют на серьезные проблемы, связанные с залогом авто, поскольку отсутствие госрегистрации часто приводит к утрате залога и непогашению кредита. В кризис ситуация обострилась.

Действующие в настоящее время нормативные акты, устанавливающие порядок регистрации авто, не содержат норм, регламентирующих порядок осуществления госрегистрации залога ТС, предусмотренной гражданским законодательством. Ассоциация российских банков попросила Владимира Путина «дать поручение МВД России разработать нормативный правовой акт, регламентирующий порядок обязательной государственной регистрации залога транспортных средств в России». В противном случае банки могут столкнуться с еще более серьезными проблемами в связи с трудностями, связанными с неисполнением заемщиками своих обязательств по кредитным договорам, в частности обеспеченными залогом транспортных средств.

По словам участников рынка, механизм регистрации залога автотранспорта прежде всего необходим для урегулирования сделок купли-продажи авто, находящегося в залоге, а также для исключения риска мошенничества с заложенным автомобилем.

«Сегодня общебанковских баз данных заложенного автотранспорта не существует, поэтому, выдавая кредит на автомобиль с пробегом, банк не имеет возможности проверить, находится ли эта машина в залоге у другого кредитора, – рассказывает один из участников рынка, пожелавший сохранить анонимность. – К сожалению, на практике возможны случаи оформления одного и того же автомобиля в залог в разных банках. Кроме того, существует еще один нюанс. Заемщик, не уведомив банк, может продать автомобиль, находящийся в залоге. При этом банк теряет обеспечение кредита. Поэтому сегодня автомобиль не может гарантированно являться полноценным обеспечением кредита, что замедляет развитие программ кредитования на подержанные автомобили».

«Государственная регистрация позволит полностью исключить возможность отчуждения предмета залога без согласия залогодержателя, – соглашается начальник управления организации розничных услуг банка «Авангард» Константин Гринглоз, по словам которого, значение залога как одного из основных вариантов обеспечения по кредитам усилится. – Банки, имея гарантированный залог, смогут предлагать своим клиентам более сбалансированные условия по кредитам».

Отметим, что кредитные организации регулярно сталкиваются с различного рода мошенниками в сфере автокредитования. Как отмечает директор департамента автокредитования «Москоммерцбанка» Виктор Хребет, в настоящий момент абсолютно любой заемщик может снять автомобиль, на покупку которого получен кредит, с учета и продать его. «Если МВД подготовит документ – это спасет банки от произвола заемщиков», – убежден эксперт.

Не секрет, что недобросовестные заемщики, оформив и получив автомобиль и документы в автосалоне, едут в ГИБДД, где одним днем производят постановку и снятие автомобиля, после чего продают его. Кроме того, мошенники в течение срока кредита, сделав в ГИБДД дубликат ПТС либо взяв на время оригинал в банке, снимают автомобиль с учета, после чего также продают его.

При этом банкиры подчеркивают, что заемщик, продавший кредитный автомобиль, не всегда является потенциальным мошенником. Иногда продать залоговый автомобиль клиента вынуждает ситуация.

«Но с другой стороны, когда заемщик продает третьему лицу автомобиль, находящийся в залоге, и при этом осознает, что у нового собственника могут возникнуть проблемы с банком-залогодержателем, иначе как мошенником его не назовешь», – резюмирует господин Хребет.