Ставкам по ипотеке предписано упасть

Ипотечные кредиты должны вновь стать доступными для россиян, поскольку «по текущим ставкам ни один нормальный человек ипотеку брать не будет», – это вынужден констатировать даже Президент страны Дмитрий Медведев. Для реанимации ипотеки, по мнению президента, необходимо снизить ставки до 7-8% годовых. Представители банков уверены, что воплотить столь смелые замыслы можно лишь за счет субсидирования ставок со стороны государства.

Напомним, в воскресенье Президент России Дмитрий Медведев в интервью телеканалу НТВ признался, что «кризис ударил по очень многим прежним разработкам», имея в виду темпы жилищного строительства и развитие ипотечного кредитования. В последние годы в России был зафиксирован строительный бум. Только в прошлом году объемы строительства достигли 64 миллионов квадратных метров жилья и сокращать динамику, по словам президента, никто не собирается. Однако, чтобы обеспечить население жильем, необходимо не только продолжать активное строительство, но и «реанимировать» ипотечное кредитование.

В прошлом году российские банки выдали ипотечных кредитов на сумму 633 миллиарда рублей. И это, по словам Дмитрия Медведева, несмотря на то, что «в конце года произошла остановка процессов». Произошедшая в связи с кризисом «заморозка» кредитных программ в банках окажет пагубное влияние, ведь ипотека по-прежнему остается главным и чуть ли не единственным вариантом приобретения жилья для большинства граждан. «Сейчас самое главное – не обесценить саму конструкцию, а наоборот, придать ей дополнительную эластичность, дать дополнительные деньги», – заявил президент.

Отметим, что государство уже добавило 20 миллиардов рублей в капитал Агентства ипотечного жилищного кредитования, обеспечивающего ликвидность российских коммерческих банков, предоставляющих долгосрочные жилищные кредиты населению. Еще 40 миллиардов АИЖК получило в виде кредитных средств. Поэтому настойчивость президента в отношении снижения ставок понятна: деньги на эти цели выделены.

Дмитрий Медведев не питает иллюзий, что предпринятыми мерами удастся «раскочегарить объем ипотечного кредитования сразу же до тех цифр, которые были». Однако в том, что выделенные миллиарды помогут поддержать наиболее уязвимые категории граждан и сбить ставку в ближайшее время хотя бы до 14-15% годовых, президент не сомневается.

Напомним, о необходимости снизить ставки по ипотеке до указанного уровня несколько недель назад говорил и генеральный директор АИЖК Александр Семеняка, считающий снижение ставок по ссудам на приобретение жилья до уровня 11-15% главным козырем в стабилизации рынка ипотечного кредитования. Снизить ставки в АИЖК намеревались путем изменения собственного подхода к оценке рефинансируемых закладных по ссудам.

«По стандартам АИЖК сейчас выдают ипотечные кредиты в основном региональные банки, и востребованы ссуды главным образом там, где крупнейшие российские банки не в состоянии предложить достойной альтернативы. По стандартам федеральной программы ипотечного кредитования заемщик должен соответствовать довольно жестким требованиям. И потому одно лишь снижение ставки не сделает ипотеку доступнее», – уверена директор департамента кредитования Независимого бюро ипотечного кредитования Татьяна Микеева.

«Если не ориентироваться на ставки АИЖК, которые традиционно ниже рыночных, то в среднем ставка по рынку для ипотечных кредитов в рублях составляет около 20%, в долларах чуть ниже – около 18%, – рассказывает начальник отдела ипотечного кредитования «Собинбанка» Юлия Чернышева. – Однако в ближайшем будущем резкое снижение ставок вряд ли возможно».

Объясняется это, по словам эксперта, тем, что сейчас кредитные организации лишены источников долгосрочного финансирования – для выдачи ипотечных кредитов банки привлекают заемные средства, которые за последний год значительно выросли в цене. «Государство может стимулировать рынок ипотечного кредитования через субсидирование ставки, таким образом обеспечив банки недорогими денежными ресурсами», – уверена госпожа Чернышева.

Эксперты в целом признают, что снижение ставки позволит в определенной степени простимулировать развитие ипотечного кредитования. Однако опасаются, что «слишком доступная» ипотека негативно отразится на качестве кредитного портфеля банков, приведет к росту просроченной задолженности по выданным ссудам.

Необходимо отметить, что объем «плохих долгов» в портфеле АИЖК только по итогам прошлого года составил 8% от объема выданных ссуд. Государству и банкам необходимо заставить население вновь поверить в ипотеку. Только вот в условии резкого сокращения уровня доходов россиян и растущей неуверенности в завтрашнем дне даже субсидирование процентных ставок по аналогии с автокредитованием вряд ли вернет ипотеке былую популярность.