Страхование имущества – перспективы роста

Популярность страхования недвижимого имущества растет быстрее, чем страхования жизни. Оно и понятно – сейчас россиян интересует больше материальная защита, чем забота о своем здоровье. Так, эксперты предполагают, что в ближайшие три года рынок страхования имущества физических лиц вырастет почти в три раза. Если в прошлом году страховщикам удалось собрать 122 миллиарда рублей, то к 2011 году эта сумма должна увеличиться до 319 миллиардов. Правда, эти оптимистичные цифры может подкорректировать экономический кризис в стране.

Большинство российских и татарстанских страховых компаний предлагает гражданам застраховать свою квартиру, загородный дом, дачу от посягательства воров, пожара, удара молнии, наводнения, залива водой и многого другого. Кроме того, в некоторых страховых компаниях существуют и вовсе экзотичные программы, например, защита жилого помещения от падения метеорита.

По словам специалиста страховой компании «Росгосстрах-Татарстан» Руслана Вафина, на сегодняшний день многие владельцы недвижимости понимают, что страхование – необходимый и действительно эффективный инструмент. «Интенсивный рост цен на недвижимость также является объяснением положительной динамики роста соответствующего сектора страхования. Рост рынка привел к обострению конкуренции, следствием которой становится снижение размеров страховых премий в некоторых компаниях, но одновременно и повышение качества обслуживания и оперативность в производстве выплат.

Также у отдельных страховщиков есть и дополнительные виды страховок, связанных с риском утраты собственности. В частности, в СК «РОСНО» действует программа титульного страхования. По информации специалистов компании, она обеспечивает страховую защиту от потери права собственности на недвижимое имущество, а также признания сделки купли-продажи недвижимости недействительной. Причиной утраты права собственности могут стать незаконность предыдущих сделок (приватизации, продажи, наследования и так далее), мошенничество, нарушение прав несовершеннолетних или наследников и многое другое. Кроме того, в процессе оформления документов могут быть допущены ошибки, от которых не оградят ни нотариус, ни система государственной регистрации. Данная страховка становится особо актуальной по покупке-продаже на рынке вторичного жилья.

Стоимость страхования имущества зависит от множества факторов, которые указываются во время заполнения заявления на страхование, а также от итогов осмотра. За основу принимается действительная стоимость вашего имущества, определяемая на основании его рыночной стоимости. Исходя из стоимости застрахованного имущества, определяется размер платы за страхование (страховой взнос). Как правило, в среднем он составляет 0,2-1% от суммы застрахованного имущества.

Специалисты советуют, перед тем как скрепить подписи сторон в договоре, внимательно ознакомиться с его содержанием, условиями наступления страхового случая. Также в приложении к страховке необходимо указать весь перечень застрахованного имущества в доме. В случае, если после заключения договора страхования у вас появились новые приобретения, согласуйте со страховой компанией их внесение в перечень застрахованного имущества.

Иногда при заключении договора страхования по соглашению с клиентом страховщик может установить франшизу – то есть определить тот размер ущерба, ответственность за возмещение которого несет непосредственно клиент. Франшиза может быть условной или безусловной и устанавливается как в процентах к страховой сумме, так и в абсолютном размере. Наличие франшизы в договоре страхования снижает размер страхового взноса, который вам необходимо будет уплатить, а также упрощает формальности при возникновении мелких убытков.

По мнению юриста компании «Правовой аспект» Игоря Нелюбина, чаще всего в судебной практике большинство отказов страховщиков от выплат по наступлению страхового случая происходит из-за невнимательности самих граждан. « Иногда люди забывают вовремя задокументировать происшествие. Для получения подтверждающей справки необходимо обращаться в профильные организации. Так, в случае возгорания надо вызвать пожарных. Если к пожару привел взрыв газа, придется пригласить еще и представителей Горгаза. При заливе водой следует обращаться к представителям эксплуатационных служб. Чтобы получить выплату по риску «противоправные действия третьих лиц», нужно обязательно обратиться в органы охраны правопорядка».

Вполне возможно, что в ближайшее время наряду с добровольным страхованием жилых помещений появится и обязательное. В конце октября данный законопроект был внесен на рассмотрение в Госдуму, но был отклонен на доработку. Согласно ему собственники жилых помещений обязаны страховать принадлежащие им жилые помещения в пользу постоянно или временно проживающих в нем физических лиц, жизни, здоровью или имуществу которых может быть причинен вред при эксплуатации жилого помещения. Страховые тарифы, их структура будут устанавливаться правительством РФ. Сумма, в пределах которой компания при наступлении каждого страхового случая будет делать выплаты, должна составлять не менее 160 тысячи рублей. Авторы проекта аргументируют необходимость принятия законопроекта тем фактом, что в последнее время в связи с ненадлежащей эксплуатацией газового оборудования в жилых домах происходят аварии, приводящие к гибели людей и разрушению жилых помещений.

По словам аналитика ГК «Регион» Алексея Шестакова, данный проект слишком «сырой», и вряд ли депутаты его примут в ближайшее время, даже с учетом доработок. «В случае его принятия возникнет проблем куда больше, чем сейчас есть по ОСАГО. Неясно, как должны оплачивать страховку малоимущие граждане. Обязательное страхование имущества возможно только при цивилизованном рынке страхования, наша страна пока только на пути к этому».