За пенсией к страховщикам

Страховые компании займутся пенсиями россиян. Несколько дней назад появились окончательные варианты поправок в закон «Об организации страхового дела в РФ», предусматривающие включение страховых организаций в число участников отношений по обязательному и профессиональному пенсионному страхованию. Законопроект устанавливает особенности правил страхования, определяющих порядок и условия исполнения страховщиком обязательств по договорам об обязательном пенсионном страховании.

Сейчас основными частными игроками рынка являются негосударственные пенсионные фонды (НПФ) и управляющие компании (УК). Именно эти организации инвестируют средства клиентов в различные проекты , увеличивая доходность пенсионных накоплений клиентов и зарабатывая на этом свои проценты. На сегодняшний день законодательно четко не прописано, каким образом могут быть возвращены деньги клиентам в случае, если с этими компаниям произойдут различные непредвиденные обстоятельства. Сейчас, в период снижения доходности на фондовых рынках (как правило, часть средств УК задействована на биржах – авт.), такое нововведение становится особо актуальным.

Требования, которым должен соответствовать страховщик по обязательному пенсионному страхованию, достаточно строгие. Кроме лицензии на осуществление пенсионного страхования сроком не менее двух лет и отсутствия фактов ограничения и приостановления ее действия, необходим опыт одновременной работы не менее чем с пятью тысячами застрахованных не менее одного года, а с 1 июля 2009 года – не менее чем с 20 тысячами застрахованных. Законопроект также устанавливает, что в целях обеспечения финансовой устойчивости компании осуществляют деятельность в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию независимо от осуществления иной деятельности по страхованию. При этом исполнение данных обязательств не может осуществляться за счет средств страховых резервов. Страховщик ведет учет средств страховых резервов, средств пенсионных накоплений и соответствующих выплат по обязательному пенсионному страхованию отдельно.

«Мы считаем, что это включение компаний по страхованию жизни в число участников отношений по обязательному пенсионному страхованию – логичный шаг, поскольку страховщики способны обеспечить должное качество услуг в этой сфере, – считает генеральный директор СК Allianz РОСНО «Жизнь» Максим Чернин. – Во-первых, компании по страхованию жизни отличаются эффективным и низкорисковым управлением обязательными пенсионными накоплениями, во-вторых, точностью актуарных расчетов и использованием качественных статистических таблиц, которые позволяют назначать каждому пенсионеру максимальную справедливую для его пола и возраста пенсию. Наконец, широкая региональная сеть многих компаний по страхованию жизни и высокий клиентский сервис при выплате пенсии делают их перспективными участниками системы обязательного пенсионного страхования. Пенсионные и накопительные программы уже сегодня являются ключевыми для ведущих компаний по страхованию жизни, поэтому страховщик, преуспевший в страховании жизни, имеет все базовые условия для успешной деятельности и в обязательном пенсионном страховании».

По словам эксперта, опыт частных управляющий компаний и НПФ за время, прошедшее с начала пенсионной реформы, показал, что уровень вознаграждения по обязательному пенсионному страхованию недостаточно привлекателен для многих компаний, имеющих лицензию на обязательное пенсионное страхование. Это вознаграждение составляет для УК и НПФ примерно 10% и 15% соответственно от суммы полученного за год инвестиционного дохода на обязательные пенсионные накопления, причем при низком среднем размере счетов расходы на привлечение и обслуживание счета могут существенно превысить размер вознаграждения.

По мнению аналитика ГК «Регион» Алексея Шестакова, в случае прохождения законопроекта в Думе перед страховщиками открываются новые возможности по расширению своих услуг. «Так как пенсионные накопления являются долгосрочной формой вложения средств, то и страховка с ее регулярными выплатами также длительная. В перспективе, возможно, и сами страховые компания наряду с УК и НПФ смогут полноправно управлять средствами граждан по обязательному страхованию. Схожие программы по страхованию жизни уже предлагали управляющие компании. Кроме этого, страховка отчасти поможет популяризировать идеи реформирования пенсионной системы».

Напомним, что с 1 октября вступил в силу закон о софинансировании пенсионных накоплений. Теперь гражданам, пожелавшим внести дополнительные средства на свой пенсионный счет, государство также выделит дополнительную сумму.