«Недетское» страхование

В ближайшее время страхование жизни и здоровья детей могут сделать обязательным. Инициатором идеи стал руководитель МЧС РФ Сергей Шойгу. По задумке министра данная страховка в своем идеале должна быть схожа с уже действующим ОСАГО. В большинстве европейских стран, подчеркивает «главный спасатель», такая защита детей является общепринятой практикой.

Напомним, что в отечественной истории страхование детей уже переживало свои взлеты и падения. Массовым и популярным оно было в годы СССР. У единственного в те годы Росгосстраха страхование школьников занимало значительную долю в портфеле услуг. В 90-е годы с резким обесцениванием рубля интерес клиентов к таким программам снизился. Сейчас постепенно оно вновь набирает популярность, как и большинство других видов страхования.

Эксперты напоминают, что сейчас страхование детей можно разделить на накопительное и рисковое. К первому относятся страховые выплаты по факту совершеннолетия, поступления в вуз или свадьбы. К рисковому – страхование на случай получения травмы, инвалидности, а также смерти ребенка. Сроки действия при страховании рисков могут быть различны. Минимальная продолжительность – несколько месяцев , максимальная – до совершеннолетия ребенка.

Страховщики посчитали, что только 5% страховых случаев происходит с детьми непосредственно в школе, около 10-15% – во время занятий спортом, а остальные 80-85% – в быту, во внешкольное время, когда дети предоставлены сами себе.

«Шесть лет проработав в школе, я знаю, что травмы случаются всегда в силу природы детей и стечения обстоятельств. Лечение сейчас дорого, не каждый работодатель готов компенсировать родителю время по уходу за ребенком. Одно дело, если результат несчастного случая – синяк или ссадина, совсем другое – перелом позвоночника и получение ребенком инвалидности. В последнем случае требуются значительные даже для обеспеченной семьи материальные затраты (50 -100 тысяч рублей) на качественное лечение и реабилитацию ребенка.

Мы убеждены, что страховать детей в школах и детских садах нужно обязательно. Страховка на год доступна каждому (это менее 50 копеек в день). Родители должны ответственно подходить к решению данного вопроса и выбору страховых сумм (лимит ответственности страховой компании). Экономить на этом нельзя. Отмечу, что ни один наш клиент, получивший выплату, не пожалел о том, что приобрел страховой полис себе или своему ребенку», – рассказала директор дирекции розничных продаж казанского филиала «ОСЖ «Россия» Татьяна Ирзина.

Как отмечают опрошенные специалисты, в принципе сумма страховки детей зависит от желания и финансовых возможностей страхователя и, может быть, от нескольких тысяч до миллиона. Кроме того, в последние годы становится все более востребованным и другой вид страховой защиты – полис добровольного медицинского страхования. Он обойдется дороже, чем страхование от несчастных случаев. Но зато с таким полисом ребенку будет обеспечена качественная и своевременная медицинская помощь в тех лечебных учреждениях, которые родители предварительно выбрали сами.

Также многие страховые компании предлагают своим клиентам семейные пакеты. Тогда уж семьи с детьми оказываются приписанными к той поликлинике, с которой заключила договор их фирма.

По мнению директора казанского филиала приволжской дирекции СК «РОСНО» Сергея Бородина, обязательное страхование от несчастных случаев и болезней создаст гарантии минимальной защиты для школьников, однако оно едва ли может финансироваться только за счет родителей. «Ранее рассматривались проекты страхования школьников за счет федерального бюджета или бюджета субъектов федерации. Уже сейчас многие местные администрации выделяют средства на страхование всех школьников районов или даже области.

Страховая компания для обеспечения такого страхования выбирается на специальном тендере. Например, в Москве и Московской области страхуются ученики детско-юношеских спортивных школ. Однако в каждом из случаев решение о страховании принимается в индивидуальном порядке местной или областной администрацией. Пока законодательно вопрос не решен. Если же все-таки такое решение будет принято на государственным уровне, то наша страховая компания будет готова в этом участвовать».

Аналитик ГК «Регион» Сергей Буров считает, что при введении обязательной страховки необходимо в законодательном порядке четко прописать порядок действий всех операций, ценообразование тарифов. «Учитывая опыт ОСАГО, нужно более внимательно подойти к формированию страховых программ, принять прогрессивную шкалу убыточности. Иначе страхование детей по проблематике для страховщиков и родителей может стать далеко не детским».