Недоступные кредиты

Центробанк России рекомендовал коммерческим банкам изменить политику выдачи кредитов юридическим лицам. Чиновники предлагают ужесточить требования оценки заемщиков – будь то крупная организация или предприятия среднего и малого бизнеса. По их мнению, банки должны обратить особое внимание на все признаки, указывающие на сомнительный характер деятельности компаний. А ими могут быть и проходящие по отчетности зарплаты сотрудников ниже прожиточного минимума, неденежные формы расчета, отсутствие у производящих компаний собственных или арендованных помещений и многое другое.

Если при сверке документов на получение кредита у предприятия будет отмечено снижение активов или выручки более чем на 20% за квартал, то его финансовое положение будет считаться средним, а кредит попадет во вторую категорию качества с резервом не менее 10%.

Правда, данные рекомендации идут вразрез с другими совместными инициативами ЦБ и правительства. Несколько дней назад сообщалось, что для банков в ближайшее время будет разработан специальный «алгоритм резервирования по однородным портфелям кредитов, выданных малому бизнесу и индивидуальным предпринимателям». Считается, что он должен облегчить процедуру получения кредита.

Банковские эксперты считают, что такое ужесточение кредитных требований может преследовать не только цель оздоровления финансовой системы, но и задачу борьбы с инфляцией. Чем более длительным и мучительным будет процесс предоставления кредитов, тем меньше будет попадать на рынок денег, что может несколько замедлить рост цен производителей.

«Прислушиваться или не прислушиваться к таким рекомендациям ЦБ – будет зависеть от того, насколько жестко будет контролироваться их выполнение, – считает ректор учебного центра «Финам» Ярослав Кабаков. – В принципе, банки и без того не очень охотно выдают кредиты «юрикам» – реальные ставки по кредитам для бизнеса неподъемны, а возиться с залогами банкам не хочется. Существенных изменений на рынке кредитования произойти не должно».

По мнению аналитика ГК «Регион» Алексея Шестакова, повыситься ставки по кредитам все-таки могут, правда не намного. «Банки в условиях острой конкуренции постараются не растерять собственных клиентов. Кредитные учреждения, «специализирующиеся» на заемщиков малого и среднего бизнеса, будут продолжать работать в том же формате. Он у них уже отработан годами и не имеет явных погрешностей по невозвращению кредитов. А банки, где кредитование юридических лиц-предпринимателей является непрофилирующей услугой, скорее всего, от него будут вынуждены отказаться», – делает выводы эксперт.