Кошелек длиной в два месяца

Приблизительно два года назад на рынке кредитных карт появились карточки с льготным периодом обслуживания (грейсом). Такое отличие от большинства других карт понравилось многим россиянам. Заметили это и банки. Уловив тенденции и потребительский спрос, с каждым месяцем выпуск карт с грейсом многократно начал рости. Сейчас, по оценке экспертов, каждая четвертая кредитная карточка имеет свой льготный период действия.

Пользоваться услугами по грейс-периоду можно до 60 дней. Правда, у каждого банка свои установленные сроки. Если до конца указанного периода клиент возвращает взятую сумму полностью, то банк не берет процентов ежегодной комиссии. Однако перед использованием кредитной карты стоит более подробно изучить ее принцип льготного действия. В случае, если информация в договоре или в памятке кажется ее владельцу маловразумительной, за всеми пояснениями обязательно нужно обратиться к специалистам банка.

Первыми выпуск карт с грейс-периодом начали банки с уклоном в работе на потребительское кредитование. Сейчас в стране банков, представляющих такую услугу, более 30. Среди местных банков льготную карту уже несколько лет выпускает «Акибанк».

Для того чтобы воспользоваться льготным периодом, держатель карты «Акибанка» должен полностью погасить сумму задолженности, имеющейся у него на последний день месяца, до пятого рабочего дня следующего месяца (35 рабочих дней).

Например, если на 31 мая 2008 года имеется задолженность в размере 10 тысяч рублей, то клиенту необходимо погасить ее полностью (внести 10 тысяч рублей на счет) до пятого рабочего дня в июне (до 6 июня 2008 года ). В случае непогашения задолженности в течение льготного периода проценты на сумму транша начисляются с момента возникновения задолженности.

Рассмотрим другой пример – кредитная карта «Русского стандарта». Льготный период действия – 55 дней. Как сообщили специалисты банка, при единовременном снятии с пластика 30 тысяч рублей (01.06.08) клиент банка должен внести на карту 31 тыс. 170 рублей (до 24.07.08). «Лишние» 1 тыс. 170 рублей – это 3,9% за снятие. А вот при оплате товара с использованием карты долг составит всего 30 тыс. 600 рублей. Почти аналогичный принцип действия у карт по совместной программе с Аmerican Express.

Еще одна карта, достаточно часто встречающаяся у граждан от «Кредит Европа Банк». Льготный период действует в течение 50 дней. Действие льготного периода не распространяется на операции по получению наличных в кредит. Рассмотрим на примере, как это работает: 21 мая вы оплатили картой покупки в кредит на сумму пять тыс. рублей. 20 июня должны получить из «Кредит Европа Банка» выписку по карте, в которой общая сумма задолженности составляет пять тыс. рублей, размер минимального платежа по кредиту – 325 рублей. Платеж по кредиту необходимо произвести до 10 мая (установленная дата платежа).

В «Альфа-Банке» самый длинный льготный период кредитования. Он составляет 60 дней, но в течение месяца после оплаты товара или услуги по карте держатель должен заплатить минимальный ежемесячный платеж, а именно 10% от суммы долга. В течение следующего месяца заемщик может полностью погасить задолженность по кредиту, тогда проценты начисляться не будут.

Основная выгода банков – в комиссиях за проведенные транзакции. А стоимость их выпуска и годовое обслуживание обходится иногда немного выше обычных. В среднем комиссионный слой за операции составляет 3-5%.С каждой операции в торговой сети банк, выпустивший карточку, получает комиссию, размер которой зависит от суммы покупки. В любом случае у банкиров беспроигрышная ситуация. Если человек активно пользуется предоставленными льготными условиями, значит, каждые два месяца в банк будут возвращаться деньги, что уже неплохо, и «сдираться» проценты за транзакцию. Если же человек все-таки не уложился в срок, то прибыль кредитное учреждение заработает и уже на остальных процентах и комиссиях.

Кстати, как правило, получение таких карт проходит немного дольше, чем кредиток «спринт»-образца. Чем больше документов, подтверждающих вашу доходность, вы покажете специалистам банкам, тем на меньшие ставки вы имеете право надеяться.

Аналитик ГК «Регион» Алексей Шестаков отмечает, что по статистике только 18% держателей всех карт укладываются в льготный период. «Остальным приходится платить стандартные проценты переплаты. Основной причиной можно назвать неумение российских граждан правильно распоряжаться съемной наличностью. За несколько лет отечественной кредитной истории наши люди еще не смогли привыкнуть ко всем хитросплетениям в предложениях от банков. Карты с льготным периодом можно назвать «запасным кошельком» в повседневных или разовых тратах, но только по тем суммам, которые вы реально можете потом заплатить. В ближайшее время все же стоит рассчитывать, что преимущества грейса люди, действительно, смогут оценить», – считает эксперт.