Поспешишь – не насмешишь

Еще один реверанс в сторону заемщиков сделали отечественные финансисты. Новые поправки в скором времени могут появиться в законопроекте «О потребительском кредитовании». Центральный Банк внес предложение о запрете взимания штрафов с заемщика при досрочном погашении кредита. По мнению специалистов, сделать это будет возможно только в случае, если сумма не превышает сто тысяч рублей.

В уходящем 2007 году несколько ведомств особо рьяно встали на защиту заемщиков. Причинами такого внимания стало как приведение существующего банковского законодательства к западным стандартам, так и популистские меры предвыборного сезона.

В отличие от Роспотребнадзора, решившего тоже выработать единые требования для банков, циркуляры Центробанка обладают прямыми санкциями для исполнения. Поэтому в ближайшее время стоит ожидать новые изменения в порядке кредитования.

Комиссию за досрочное погашение до недавнего времени брали все кредитные учреждения России. Определенный внушительный процент банки получали за ежемесячную комиссию по взносам клиентов. В случае когда человек хотел закрыть кредит раньше оговоренного срока, банки теряли свои уже распланированные проценты, и клиенту приходилось платить неустойку до 10% от суммы кредита.

С 1 июля, когда ЦБ обязал коммерческие банки раскрывать эффективную ставку кредитования, взимание таких комиссий оставили на усмотрение самим кредитным организациям.

По мнению специалистов, только треть российских кредитных учреждений предоставили возможность досрочного безкомиссионного погашения. Остальные, в том числе и ряд татарстанских, пока такие условия оставили прежними, или же просто смягчили. Появилось понятие досрочный мораторий, когда займ можно ввернуть не раннее чем через три-четыре месяца, а то и через полгода, как принято в некоторых крупных московских потребительских банках.

По мнению аналитика ИК «Финам» Владимира Сергиевского, практика взимания штрафов за досрочное погашение идет вразрез с политикой ЦБ относительно правил информирования потребителей. «В результате растет число людей, попадающих в кредитную петлю из-за невнимательного ознакомления с условиями, в итоге количество просрочек по кредитам, что негативно сказывается на реальном качестве кредитных портфелей банков, их неверной оценки в качестве залога, а также социальной напряженность. Вероятно, банки попытаются компенсировать потери от данного вида штрафа повышением ставок».

С мнением коллеги согласна и аналитик ГК «Регион» Наталья Иванникова, досрочно погашается около 10% кредитов. «Банки вряд ли почувствуют значительные потери для себя. Ставки кредитования могут вырасти, но очень незначительно. Будущим клиентам банков я бы посоветовала все-таки более внимательно читать кредитный договор перед его подписанием, так как о подобных нюансах кредитные специалисты часто не говорят».