Ипотека обернётся выселением

40 тысяч российских семей в ближайшее время окажутся под угрозой выселения. Такой прогноз дают специалисты Международной академии ипотеки и недвижимости. Всему виной непосильные ипотечные кредиты, считают эксперты. А по данным депутатов Госдумы РФ, под угрозой выселения окажутся не только ипотечники, но и обычные владельцы квартир. Многие россияне, считают народные избранники, просто будут не в состоянии оплачивать жилищно-коммунальные счета. По самым мрачным прогнозам, на грани банкротства в ближайшее время окажется более половины собственников жилья.

Потенциальные бомжи

В Госдуме обсудили грядущие социальные конфликты. Народных избранников мучают опасения, что многие собственники вскоре будут не в состоянии платить по коммунальным счетам и ипотечным кредитам. Россияне серьезно пострадали от кризиса и теперь не в состоянии исполнять взятые на себя обязательства.

«К примеру, в Москве зафиксировано семь прецедентов выселения из квартир граждан, которые не смогли выплачивать ипотечный долг, – рассказал депутат Госдумы Иван Грачёв. – Пока это единичные случаи, но в целом по России потенциально под угрозой выселения находятся 40 тысяч семей, взявших, как теперь оказалось, непосильную для них ипотеку. И тогда выселение будет носить массовый характер».

Американский опыт

Эксперты уверены: даже созданное государством Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (АРИЖК) не спасёт обанкротившихся граждан от участи бомжей. Ведь один кредит вместо другого – кредит от АРИЖК для покрытия ипотеки – ситуацию не улучшит. Просто появятся новые долги, а значит, возможно, и новые тяжбы.

По мнению ряда аналитиков, равняться нужно на Запад. Например, в США квартиры обанкротившихся заемщиков переводят в режим социального найма. За жилье с банком должно расплачиваться само государство, взяв средства из бюджета. При этом квартира объявляется собственностью государства, а с жильцом-банкротом заключают договор социального найма. Выгода гражданина в том, что он остается жить в своей квартире и освобождается от непосильной для него ипотеки. Только вот такой механизм для России пока кажется более чем фантастическим. Ведь в бюджете страны, как известно, лишних денег нет.

Просрочен каждый десятый

По данным АРИЖК, в период активной фазы кризиса каждый седьмой кредит, выданный в 2006-2007 гг., пришлось реструктурировать (т.е. по сути брать новый кредит для оплаты задолженности). А на сегодня, по статистике агентства, просрочен каждый десятый ипотечный займ.

В 2009-2010 гг. 45000 заемщиков реструктурировали свои кредиты. Почти пятая часть (около 8500. – Прим. авт.) сделала это с помощью агентства, остальные договорились с банками-кредиторами.

«Ни качество заемщиков, ни структура экономики за последние годы не изменились, сохраняется глобальная долговая проблема, – считает главный экономист УК «Финам Менеджмент» Александр Осин. – А доля проблемных кредитов российских банков, по оценкам рынка, составляет 20-50%. В случае нового витка кризиса перед государством вновь встанет вопрос о необходимости как поддержки заемщиков-банкротов, так и вопрос о необходимости новых финансовых инъекций в капитал банков».

Причем на рост числа банкротов, прогнозирует эксперт, наверняка повлияет и набирающая обороты инфляция.

Тенденция к снижению

Впрочем, есть и более оптимистичные прогнозы на будущее. Причем тоже небезосновательные. Просроченная задолженность по кредитам имеет тенденцию к снижению. Так, в декабре 2010 года она снизилась очень значительно – до 41,6 млрд руб. (по сравнению с 44,7 млрд руб. месяцем ранее).

«Вообще, мы рассматриваем 2011 год как год активного развития ипотечной системы России, – рассказала корреспонденту 116metrov.ru директор Института развития регионов Татьяна Кретова. – Большую роль в этом должна сыграть программа ОАО «АИЖК» и фонда РЖС «Стимул», подразумевающая кредитование застройщиков по ставке не выше 11%. Кроме того, снизилась до 7,75% ставка рефинансирования, а вместе с ней и ставка ипотечных кредитов, банки постепенно отказываются от комиссий, снижается размер первоначального взноса. Хотя, по подсчетам экспертов, ипотека в России действительно заработает при ставке 6-7%, что на сегодня ниже уровня инфляции и, конечно, не может быть обеспечено без серьезнейшей государственной поддержки».