С должниками разберутся без суда

Имущество должников по кредитам, находящееся в залоге, может быть реализовано до судебного решения и даже до начала банкротства заемщика. На днях поправки в закон «О несостоятельности (банкротстве)» и в ряд других законодательных актов были приняты в первом чтении Госдумой. Таким образом, кредитору не обязательно ждать судебных разбирательств в отношении должника. Заметим, что речь идет как о физических лицах, так и о предприятиях.

По замыслу авторов законопроекта, принятые поправки пойдут на пользу как кредиторам, так и заемщикам. Таким образом, механизм взыскания и реализации заложенного имущества должен стать проще за счет введения внесудебного порядка. Залог подлежит реализации после добровольного и нотариально заверенного соглашения заемщика. В случае банкротства заложенное имущество не может быть реализовано в течение семи месяцев. Отмечается, что 70% вырученной суммы (но не более 70% суммы требований) перечисляется залогодержателю, еще 10 – на депозит суда для удовлетворения текущих платежей и еще 20% – на удовлетворение требований кредиторов первой и второй очереди.

Глава комитета Госдумы по собственности Виктор Плескачевский уже заявлял о том, что интересы физических лиц законом затронуты не будут. Однако, по информации издания «Газета», ряд экспертов сомневаются в этом, ведь если раньше суд мог в отдельных случаях вынести решение о несоразмерности и не допустить реализацию залога, то теперь это исключено. Согласно поправкам, несоразмерностью может считаться менее 5% от стоимости залога.

Сами банкиры в обновленном законодательстве видят явные плюсы. При дефолте заложенное имущество сегодня может быть реализовано несколькими способами. В частности, это продажа его с торгов по решению суда и продажа по соглашению сторон. Таким образом, вопрос урегулируется до суда и без сопутствующих издержек. «Если речь идет не об ипотечном долге и реализации квартиры, не являющейся предметом залога, то ситуация может сложиться по-другому, – говорит руководитель кредитно-кассового офиса ООО «Городской ипотечный банк» в Казани Ринат Габдрахманов. – Действующее гражданское законодательство прямо запрещает обращение взыскания на квартиру, принадлежащую должнику, если она является единственным местом для проживания (но не является предметом ипотеки).

Принятый в первом чтении законопроект нельзя считать нарушением прав заемщика, поскольку данные действия осуществляются по соглашению сторон. Данная мера направлена на улучшение положения как заемщика, так и кредитора. Заемщику предоставляется право отсрочки на семь месяцев. За это время он может поправить свое финансовое положение и возобновить выплаты. Эту меру вполне можно назвать антикризисной, так как она даст возможность выставить квартиру на торги до наступления дефолта. Полагаю, что в соглашении, заключаемом между должником и кредитором, разумно прописать условия о том, чтобы не начислялись пени. В нашем банке были единичные случаи реализации заложенного имущества, но, в основном, все они происходили в досудебном порядке».