—тавки падают – квартиры дорожают?

 ак это было?

¬ сент€бре Ѕанк –оссии снизил ключевую ставку по ипотеке до 10%. Ёто вызвало цепную реакцию – об изменении в услови€х жилищного кредитовани€ объ€вили сразу несколько крупных банкиров страны. ¬ итоге к окт€брю средний показатель по ипотечной ставке отскочил сразу на несколько пунктов и составил 12% годовых. јналитики отмечают, что в преддверии окончани€ программы государственного субсидировани€ ипотеки банки стали активнее предлагать собственные ипотечные продукты и вспоминать уже позабытые приемы привлечени€ клиентов. Ќекоторые, например, снова готовы выдавать кредиты без подтверждени€ дохода заемщика.

—нижение ключевой ставки не стало неожиданностью дл€ банкиров. ќперативно отреагировать на за€вление Ѕанка –оссии и адаптировать свои программы под конкурентные услови€ им отчасти помогла запущенна€ правительством схема государственного субсидировани€. “еперь уже €сно, что чиновники не будут продлевать программу в следующем году. «¬ том виде, в котором существует субсидирование – до 12%, сегодн€ это не имеет никакого смысла, потому что уже, по сути, рыночные ставки с учетом снижени€ ключевой приближаютс€ к 12%», – цитирует министра строительства и ∆ ’ ћихаила ћен€ «–оссийска€ газета». „иновник добавил, что правительством рассматриваютс€ другие альтернативные меры поддержки рынка – например, субсидии на развитие инфраструктуры.

јналитики не спешат с выводами относительно эффективности сент€брьского решени€ банкиров. ќбъемы выдачи ипотеки, по их данным, продолжают падать. «—нижение ключевой и ипотечных ставок по собственным программам банков не обеспечили рывка ипотечного рынка: пока наблюдаетс€ замедление темпов роста в сравнении с предыдущим кварталом 2016 года», – комментирует управл€ющий партнер компании «ћетриум групп» ћари€ Ћитинецка€.

ќсновные ипотечные показатели во II и III кварталах 2016 года (в сравнении с 2015 годом)

»зменение к 2015 году, %

II кв. 2016 г., %

III кв. 2016 г., %

»зменение показател€, п.п.

 оличество кредитов, ед.

39,20

31,41

-7,79

ќбъем выдачи, млн руб.

46,15

36,84

-9,31

—редневзвешенна€ ставка, %

-10,89

-7,69

-3,21

ƒанные «ћетриум групп»

—колько стоит жилищный кредит?

”слови€ кредитовани€ покупателей вторичного и первичного жиль€, как правило, отличаютс€. ƒо кризиса новостройки обходились заемщикам дороже, в острой его фазе – наоборот. Ќо сейчас, по данным аналитиков, доступность разных жилищных продуктов практически сравн€лась. ¬ насто€щее врем€, по информации «ћетриум групп», покупку квартиры в новостройке банки кредитуют по ставкам от 12-18% в рамках собственных программ и 10-12% по господдержке. —редний минимальный первоначальный взнос, который требуют кредиторы, равен 10% по собственным программам и 20% по господдержке. Ќесущественно ниже ставки на вторичном рынке: первоначальный взнос – от 15%, ставки – 11,5-18%.

”слови€ по ипотеке банков – лидеров ипотечного рынка (данные «ћетриум групп»)

№ п/п

 редитор

ƒол€ ипотечного рынка, %

—тавки на первичном рынке, %

—тавки на вторичном рынке, %

ћин. первоначальный взнос, %

1

ѕјќ —бербанк

49,76

от 11,9 до 16

от 12 до 16

20

2

«¬“Ѕ24» (ѕјќ)

19,64

от 11,9 до 14,6

от 13,1 до 14,6

15

3

јќ «–оссельхозбанк»

4,57

от 11,3 до 17,9

от 12,9 до 17,9

15

4

«Ѕанк √ѕЅ» (јќ)

3,17

от 11 до 11,5

от 12 до 12,5

15

5

јќ « Ѕ ƒельта редит»

3,1

от 11,5

от 11,5

15

6

«¬“Ѕ Ѕанк ћосквы» (ѕјќ)

2,76

от 11,65 до 12,65

от 12,6 до 14,6

15

7

јќ «–айффайзенбанк»

2,13

от 11,5 до 14,7

от 11,9 до 14,9

15

8

ѕјќ «Ѕанк "—анкт-ѕетербург"»

1,31

от 12 до 15,25

от 13,5 до 15,75

15

9

ј Ѕ «јбсолют Ѕанк» (ѕјќ)

1,3

от 12

от 12

15

10

ѕјќ ј Ѕ «—в€зь-Ѕанк»

1,28

от 12 до 16,25

от 13,25 до 16,25

20

ћожет ли ипотека стать еще доступнее?

Ёксперты считают, что банки не достигли минимального предела по ипотечным ставкам. √лава јгентства ипотечного жилищного кредитовани€ јлександр ѕлутник сообщил, что дальнейшее снижение может продолжитьс€ в следующем году. «— точки зрени€ макроэкономического процесса сейчас есть все тенденции к снижению ставки, причем 8-9 процентов, которые предлагают застройщики дл€ стимулировани€ спроса на жилье, – абсолютно достижимое значение», – прокомментировал руководитель ј»∆ .

¬ коррекции ипотечных ставок уверен и руководитель аналитического центра «–усипотека» —ергей √ордейко. ѕравда, по его словам, нас вовсе ждет не падение стоимости продукта, а совсем наоборот. «Ќебольшое подорожание на приобретение новостроек возможно в €нваре в пределах 0,5-1%. —тавки по другим продуктам останутс€ неизменны, снижение в отношении вторичного жиль€ продолжитс€ чуть позже», – поделилс€ прогнозом эксперт.

јналитики рынка недвижимости также настроены скептически. ѕо их словам, улучшившиес€ услови€ кредитовани€ не делают решение квартирного вопроса более доступным дл€ населени€, пока у него попросту нет денег. «ќсновным фактором, вли€ющим на решение купить квартиру, остаютс€ собственные доходы покупател€, – рассказывает исполнительный директор √ильдии риэлторов —анкт-ѕетербурга ≈лена ƒорогова. – „еловеку должно хватить и на выплату кредита, и на ремонт, и на жизнь. √лавное – уверенность в завтрашнем и послезавтрашнем дне».

ѕодорожает ли квадратный метр?

¬ случае дальнейшего снижени€ ипотечных ставок эксперты прогнозируют и неизбежный рост цен на жилье. «Ѕольшее количество потенциальных заемщиков захочет оформить кредит на новых услови€х, – прокомментировал управл€ющий директор брокерского департамента "ћ»ЁЋ№ – —еть офисов недвижимости" јлександр ћоскатов. – ћечтающие выручить от продажи максимально возможную сумму собственники, заметив эту тенденцию, начнут повышать цены или соглашатьс€ на меньший дисконт во врем€ торга. ¬еро€тно, что это вызовет некоторый рост цен на недвижимость».

ƒиректор ипотечного центра «ћ»ЁЋ№-Ќовостройки» “ать€на √усева также прогнозирует, что выдаваемых кредитов станет больше, а квартиры – дороже. ѕо ее словам, улучшение экономической ситуации на рынке станет временным. «¬ св€зи с окончанием программы господдержки активность покупателей возрастет – многие захот€т успеть оформить ипотеку по привлекательным ставкам. ѕодобную ситуацию мы наблюдали в начале 2016 года, когда никто еще не знал о том, что господдержка будет продлена. ћы предполагаем, что повышенна€ активность покупателей будет особенно заметна в конце но€бр€ и в декабре. Ёто будет вызвано также предновогодними акци€ми и скидками от застройщиков, которые традиционно перед Ќовым годом выведут выгодные предложени€», – резюмировала риелтор.