Ќовостройка заморожена: платить ли ипотеку?

ѕервое, что приходит на ум закредитованному покупателю первички, – перестать гасить ипотеку. ¬едь объекта обеспечени€ ипотеки – квартиры в непостроенном доме – в реальности не существует. ј значит, банк не сможет обратить на объект взыскание.

Ќо на самом деле така€ тактика €вл€етс€ ошибочной и может привести покупател€ к печальным последстви€м. ¬едь банк оценивал свои риски по кредитованию под залог стро€щегос€ жиль€, но ошибс€. ќднако, в отличие от банка, который лишаетс€ лишь обеспечени€, заемщик лишаетс€ и квартиры, которой к тому же просто нет. ѕри этом никто не снимал с заемщика об€занности выплачивать кредит.

«ƒолг в любом случае придетс€ отдавать, – говорит эксперт ќЌ‘ ¬€чеслав  урилин. – ≈сли будут просрочки, банк вправе обратитьс€ в суд с требованием о взыскании долга. ” суда просто нет оснований отказать банку. ѕосле прин€того решени€ приставы будут это решение исполн€ть. ќни будут в том числе вправе обращать взыскание на иное имущество (помимо прав требований на квартиру)».

«а год число банкрот€щихс€ строительных компаний в –оссии увеличилось втрое – с 22 до 61. Ќа их балансе 385 недостроенных объектов, или 50,9 тыс€чи квартир. “акие данные предоставило –ейтинговое агентство строительного комплекса (–ј— ) на основе сведений ≈диного реестра застройщиков и ≈диного федерального реестра сведений о банкротстве.

—обеседник отмечает, что подобные вопросы встречались и ранее, в 2005-2006 годах. Ќекоторые дома даже не начинали строитьс€. Ћюди даже забывали про кредиты, а спуст€ годы получали иски с огромными суммами. Ќекоторым удавалось сокращать требование в несколько раз, с учетом пропуска сроков исковой давности. Ќо «обнулить» долг все равно не получитс€.

«ƒаже в этой ситуации банк не в убытке, – комментирует адвокат јлександр ўербинин. –  огда квартира, в том числе стро€щеес€ жилье, покупаетс€ с использованием кредита и передаетс€ в ипотеку (залог), то в случае не погашени€ ипотечного кредита банк имеет право предъ€вить два требовани€: о взыскании долга и об обращении взыскани€ на заложенное имущество. ≈сли обратить взыскание не на что, то взыскание долга остаетс€. “ак что теоретически человек-заемщик квартиру не получает, а банку остаетс€ должен полторы- две стоимости квартиры (с учетом процентов).  роме того, банки часто об€зывают заемщиков страховатьс€ на случай недостро€. “ак что банк в этом случае получает страховку и остаетс€ этим весьма доволен».

Ёксперты уверены: шлейфом подобных историй может стать рост числа банкротств физических лиц. Ќо практика уже показала, что этот процесс – дело небыстрое и весьма накладное. «“олько официально нужно заплатить госпошлину 6 тыс. руб. и еще 25 тыс€ч (раньше 10) – за вознаграждение финансовому управл€ющему. Ќа практике сталкиваемс€ с тем, что управл€ющие требуют дополнительных доплат. ¬ итоге банкротство может обойтись в 150-300 тыс€ч рублей. ј есть ли у потенциального банкрота такие деньги – большой вопрос», – резюмирует јлександр ўербинин.

«ѕосле ситуаций прошлых лет был введен механизм страховани€ ответственности застройщиков, однако он себ€ не оправдал, страховые компании так же банкрот€тс€, – добавл€ет ¬€чеслав  урилин. – —читаю, что в цел€х недопущени€ подобных ситуаций в будущем необходимо создавать дл€ застройщиков механизм, аналогичный ј—¬ (јгентство страховани€ вкладов), существующему в банковской системе. ¬ этом случаи покупатели первички будут защищены».