–осси€н оставили без выгодных вкладов

— 1 июл€ на рынке депозитов мен€ютс€ правила игры – размер отчислений в фонд страховани€ вкладов (‘—¬) теперь будет прив€зан к уровню ставок банков по вкладам: чем выше ставки, тем больше отчислени€. ѕравилами установлено три ставки отчислений в ‘—¬ – базова€, дополнительна€ и повышенна€ дополнительна€ ставки.

≈сли банк укладываетс€ в базовый уровень доходности вкладов, он будет платить в ‘—¬ отчислени€ по базовой ставке – 0,1%. ≈сли доходность хот€ бы одного депозита в течение квартала превысит базовую на 2%, то кредитна€ организаци€ за весь этот квартал должна будет заплатить в ј—¬ взносы по дополнительной ставке (базова€ ставка +20%), а если на 3% – то по повышенной дополнительной (+ 150%).

Ѕанк –оссии уже выложил данные по базовому уровню доходности вкладов в июле этого года. ѕолучаетс€, что отчислени€ у банков вырастают при превышении уровн€ ставок в 15–16% дл€ среднесрочных депозитов.

Ѕазовый уровень доходности рублевых вкладов дл€ физлиц на июль 2015 года:
• до востребовани€ – 7,194%;
• на срок до 90 дней – 11,827%;
• от 91 до 180 дней – 13%;
• от 181 дн€ до 1 года – 13,75%;
• свыше 1 года – 13,664%.
(источник – ÷Ѕ –‘)

¬прочем, по мнению экспертов, такого уровн€ ставок на рынке ждать уже не стоит. —нижение ставок по депозитам наблюдаетс€ с начала года. “ак, средн€€ ставка по рублевым вкладам, которую рассчитывает ÷Ѕ –‘ по результатам мониторинга 10 крупнейших банков, упала с 15,64% в конце декабр€ до 11,59% во второй половине июн€.

«ƒовольно интересно, что изменение пор€дка отчислени€ взносов совпало со снижением ставок по срочным вкладам, вызванным очередным снижением ключевой ставки ÷Ѕ, – отметил руководитель аналитического департамента QB Finance ƒмитрий  ипа. – ƒл€ крупных банков это €вл€етс€ позитивным «совпадением», поскольку не придетс€ измен€ть уровни ставок по депозитам дл€ того, чтобы соответствовать новым требовани€м».

ѕо его словам, крупнейшие банки менее всего почувствуют на себе изменени€ , так как именно их предложение будет вли€ть на формирование индикатора. ¬ то же врем€ небольшие коммерческие банки окажутс€ в ситуации, когда выгода от высоких ставок по вкладам дл€ населени€ будет сокращатьс€ из-за роста отчислений. «»менно на это, скорее всего, и направлена инициатива регул€тора: рост ставок по срочным вкладам у небольших банков в услови€х сложностей в доступе к ликвидности контролировать было сложно, теперь это должно происходить автоматически. Ётим летом и осенью ставки по вкладам будут снижатьс€, этот процесс, впрочем, продиктован не столько ростом контрол€ ÷Ѕ за ставками, сколько снижением ключевой ставки ÷Ѕ», – добавил ƒмитрий  ипа.

ѕо мнению старшего аналитика јльпари ¬адима »осуба, в услови€х новых правил по формированию отчислений в ‘—¬ ценова€ конкуренци€ между банками снизитс€. «¬ этой ситуации преимущество получат широко известные бренды с агрессивной рекламной политикой, а также крупные системообразующие банки, имеющие широкую филиальную сеть, – считает он. – ¬ услови€х близких значений процентных ставок выбор вкладчика может банально пасть на тот банк, отделение которого окажетс€ в шаговой доступности от места его жительства или работы».

¬ целом, считает аналитик, до конца года можно ожидать постепенное снижение ключевой ставки ÷ентробанка, а вслед за ней – всех ставок, включа€ ставки по привлекаемым вкладам.

ќ тенденции к снижению ставок говорит и первый зампред правлени€ Ћоко-Ѕанка »рина √ригорьева. ќднако, по ее словам, изменени€ пор€дка расчета размера отчислений в фонд страховани€ вкладов напр€мую на доходности вкладов не отраз€тс€. «ѕодавл€ющее большинство банков укладываетс€ в нормативы дл€ отчислений по базовой ставке», – по€сн€ет эксперт.

¬прочем, резко ситуаци€ на рынке вкладов в ближайшей перспективе не изменитс€. «Ћучшие предложени€ по размещению средств наход€тс€ на уровне 12,5–13%. ќдновременно значительное количество банков вернулись к традиционным годовым депозитам и предлагают по ним самые интересные ставки, – говорит »рина √ригорьева. – — другой стороны, обсуждаемое законодательное нововведение определенно ограничит уровень ставок по вкладам и сыграет роль «уравнител€» в розничных предложени€х различных банков. ¬ св€зи с чем уже этой осенью среди традиционных сезонных предложений будет больше специальных предложений в формате лотереи. “акже значительно большее внимание банки будут удел€ть сервису и качеству обслуживани€ клиентов, будут делать многое, чтобы стать дл€ клиента партнером в долгосрочной перспективе, сделать так, чтобы в погоне за лишними 0,25% к ставке по вкладу клиент не переходил из банка в банк».

ƒобавим, сегодн€ не прекращаетс€ дискусси€ и о том, как усилить ответственность рискованных вкладчиков – кто сознательно несет деньги в сомнительные банки под высокие проценты, а после, когда банк лишаетс€ лицензи€, получает страховые выплаты. »з предложений – ограничить количество вкладов, которые можно размещать в разных банках, а также ограничить число страховых выплат дл€ вкладчиков в случае банкротства банка от одного раза в п€ть лет до одного раза в жизни.

ѕервую идею высказал председатель правлени€ ¬“Ѕ јндрей  остин на годовом собрании акционеров. «ћожет, процентами либо ограничить количество вкладов, которое в банке можно размещать, чтобы был один вклад в банке, а не в п€ти банках одновременно», – цитирует јндре€  остина «–оссийска€ газета».

јвторство второго предложени€ принадлежит главе —бербанка √ерману √рефу. ѕо мнению банкира, ограничить число страховых выплат в одни руки можно трем€ способами. ѕервый – ввести лимит совокупного размера страховых выплат одному вкладчику за всю историю его взаимодействи€ с банками – три миллиона рублей. ¬торой – выплачивать страховку по вкладам не более одного раза в п€ть лет. “ретий, наиболее радикальный, – не более одного раза в принципе.