В банки пришла зима

Похолодание в банковскую отрасль пришло значительно раньше календарной зимы. За последние дни свыше десятка российских банков существенно изменили условия выдачи «длинных» кредитов. У кредитных организаций оказалось недостаточно ликвидных средств для выдачи ипотечных займов и автокредитов, а сами банкиры опасаются просчитаться с процентными ставками по этим программам. Растущая инфляция, нестабильность на мировых фондовых рынках сделали эти продукты особо рисковыми. Часть банков и вовсе решила «заморозить» выдачу кредитов.

Условно большинство банков поделилось на две группы. Первые – это те, кто официально объявил об изменениях в порядке выдачи кредитов. Вторые – где кредиты продолжают выдаваться на тех же условиях, но в ограниченных объемах. Были ужесточены методы отбора, и большинство потенциальных заемщиков попросту не проходит «банковское сито».

Клиентам, имеющим положительную кредитную историю, отказывают без объяснения причин.

Так в каких банках изменились кредитные программы? Возьмем только несколько самых известных, действующих на территории республики.

1) «Хоум кредит банк», крупнейший банк, специализирующийся на кредитовании населения, объявил, что в ближайшее время ипотека и автокредитование будут прекращены. Банк намерен работать только в секторе высокодоходных продуктов – кредитных карт и кредитов наличными, будут выдаваться экспресс-кредиты в торговых сетях.

2) С 19 сентября банк «ВТБ 24» свернул ипотечные программы, представляющие займы без первоначального взноса. Ипотекой с нулевым взносом пришлось пожертвовать из-за того, что в ближайшее время банк планирует закрыть сделку по привлечению дополнительных финансов под будущее размещение ипотечных ценных бумаг. Теперь минимальный взнос по ипотеке – 20%.

3) Аналогичные изменения произошли и в «Ак Барсе». По информации, полученной в call-центре банка, минимальный взнос по ипотеке был поднят с 10 до 20%. Автокредитование, по словам оператора, осталось без изменений. По неофициальным источникам, количество отказов по ипотеке и автокредитам в последнее время в банке значительно выросло.

Сколько продлятся такие «заморозки», прогнозировать сами банкиры пока не берутся. Сроки могут растянуться от нескольких месяцев до года. По словам аналитика ИК «Финам» Владимира Сергиевского, ситуация продлится как минимум до принятия конгрессом США и начала реализации плана министра финансов Полсона по выкупу за 700 миллиардов долларов ненадежных кредитов у американских финансовых компаний. «Хотя все еще неясно – достаточными ли будут данные меры для спасения замедляющейся американской экономики; уровень доверия в международной финансовой системе, а также уровень ликвидности от этих мер могут вырасти. Тогда, возможно, российские банки будут также испытывать меньше проблем с привлечением средств и смогут возобновить активное развитие кредитных продуктов».

Есть еще вариант, считает аналитик, что крупнейшие российские банки смогут переложить риски выданных ими ипотечных и автокредитов на сторонних инвесторов, выпустив под их обеспечение облигации. Однако такой путь будет, с одной стороны, повышать общий уровень рисков в российской финансовой системе, а с другой – не принесет быстрых повсеместных результатов.

Пока же специалисты советуют людям не сокрушаться по поводу отказов в кредите. «Заморозка» части кредитных программ по законам экономики должна снизить реальную себестоимость продукта, будь это квартира или автомобиль. Правда, иногда практика расходится с теорией, да и снижение цен на жилье застройщиками на 5-10% вряд ли моментально увеличит покупательский спрос.