Тайное становится явным

Всё (или почти всё) теперь будут обязаны рассказать своим будущим клиентам-заемщикам кредитные инспекторы. 19 марта депутаты Госдумы приняли окончательные поправки в закон «О банках и банковской деятельности». Согласно им банки обязаны предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита с указанием перечня и размеров платежей, связанных с несоблюдением им условий договора. В расчет полной стоимости должны включаться платежи, в том числе и в пользу третьих лиц, например страховых компаний.

В случае, если полная стоимость кредита не может быть определена до заключения договора с заемщиком, то банк обязан довести до заемщика информацию о полной его стоимости, исходя из максимально возможных сумм. Новый закон должен вступить в силу осенью этого года.

По опросу специалистов татарстанских банков, как раз к этому времени они смогут подкорректировать схемы кредитных программ. Пока информация о кредитах на сайтах учреждений раздроблена: сама цена кредита, комиссия за его выдачу и другие дополнительные платежи. Банковские эксперты пока не готовы сказать, как будут выглядеть будущие кредитные программы. Но по мнению некоторых аналитиков, осенью стоит ожидать, что кредиты иллюзорно могут вырасти. В среднем такой займ на неотложные нужды может вырасти на 12%.

Руководитель департамента розничных банковских продуктов «Абсолют Банка» Эмиль Юсупов считает, существенных изменений в работе кредитных организаций произойти не должно,так как уже сейчас действуют несколько предписаний от надзорных органов. «Мы всегда практиковали политику открытости во взаимоотношениях с ними, и никогда наши кредиты не содержат скрытых комиссий. До заключения договора клиент получает специальную форму с эффективной ставкой заемщика, а также расшифровку, которая в том числе включает в себя все расходы по уплате процентов по кредиту и комиссиям».

Напомним, что в прошлом году уже по внутренней резолюции ЦБ банкам было предписано раскрывать эффективную процентную ставку. Правда последние доносили ее в виде небольшого отступления мелким шрифтом в конце кредитного договора. Поэтому фактически банки не нарушали закон. Одним из первых на раскрытие всех своих скрытых процентов перешел в прошлом году «Русский стандарт», когда-то считавшийся злостным нарушителем.

По мнению аналитика ИК «Финам» Владимира Сергиевского, непонимание многими заемщиками реальной стоимости кредитов приводит к росту просрочек и неплатежей, что отрицательно сказывается на надежности кредитных портфелей банков и ставит под угрозу вопрос доверия в российской банковской системе. Это особенно важно сейчас, на фоне надвигающегося мирового кризиса ликвидности. Количество и размеры выдаваемых кредитов уже начинает снижаться. Скорее, закон может способствовать снижению доли просрочек и неплатежей. Проблема лишь в том, что банки все равно будут стремиться к тому, чтобы, выполнив формальные требования закона, сделать это в незаметной для клиента форме или в тот момент, когда кредит уже согласован, и заемщику психологически сложно от него отказаться», – делает выводы аналитик.