ƒолжников задержат на границе

¬ыехать за пределы страны в разгар летних отпусков смогут далеко не все соотечественники – в соответствии с федеральным законом «ќ пор€дке выезда из –оссийской ‘едерации и въезда в –оссийскую ‘едерацию» на границе останов€т граждан, не исполн€ющих свои долговые об€зательства, наложенные судом.

ѕо данным агентства «—еквой€  редит  онсолидейшн», в –оссии около 10,5 млн кредитов с просроченной задолженностью более трех мес€цев. ѕри этом по 85% кредитам из этого числа долг превышает установленную законом планку 10 тыс. рублей, а значит более 4,5 млн. банковских должников €вл€ютс€ потенциально невыездными за границу – их количество за год увеличилось почти на треть.

–егионы с наибольшим числом недобросовестных заемщиков: ћосква (304 292), ћосковска€ область (232 895),  раснодарский край (168 180), —вердловска€ область (157 854), „ел€бинска€ область (151 040).

ѕо мнению экспертов компании, обращение в суд дл€ кредитора €вл€етс€ последней мерой воздействи€ на должника и примен€етс€ она в том случае, если остальные методы взыскани€ оказались неэффективными. «”же первый пропуск платежа по кредиту дает банку основание обратитьс€ в суд, – говорит президент «—≈ ¬ќ…я  –≈ƒ»“  ќЌ—ќЋ»ƒ≈…ЎЌ» ≈лена ƒокучаева. – –азумеетс€, что в большинстве случаев банки или их представители – коллекторские агентства пытаютс€ либо вернуть должника в график платежей, либо, если дело дошло до досрочного взыскани€ всей суммы долга, найти компромисс с заемщиком, договоритьс€ о реструктуризации либо рассрочке погашени€ долга». ќднако, по словам специалиста, решение, как правило, удаетс€ найти дл€ тех заемщиков, чь€ просрочка св€зана с временными трудност€ми, и сам должник понимает необходимость рассчитатьс€ с банком, и стремитс€ сделать это. ¬ свою очередь, по отношению к недобросовестным заемщикам наложение запрета на выезд за пределы –оссии €вл€етс€ весьма действенным способом. «ѕо статистике, около 20% должников после вынесени€ данного решени€ погашают свою задолженность», – добавила ≈лена ƒокучаева.

–аспределение задолженности потенциально невыездных должников –‘ по видам банковских услуг: кредиты наличными 30%, кредитные карты 17%, автокредиты – 20%, POS-кредиты – 13%, ипотека – 20%. —амые большие средние суммы выданных кредитов традиционно приход€тс€ на ипотеку (около 1,5 млн. рублей) и кредиты наличными – около 200 тыс. рублей, данные «—еквой€  редит  онсолидейшн».

правл€ющий директор сервиса онлайн-кредитовани€ «≈ заем» Ћига “рупа, считает, что ограничение выезда за границу заставит не всех должников вернуть средства. «»ме€ долги, по которым уже есть решение суда о взыскании, немногие могут позволить себе поехать за границу. ќднако 10-15% неплательщиков такие долги вернут, тем более в сезон летних отпусков». —пециалист рассказывает, что должники довольно редко узнают о внесении их в список невыездных пр€мо на границе, так как заранее получают уведомлени€ об этом. ќднако по р€ду причин это все же происходит. Ќапример, если должник проживает не по месту регистрации. «„тобы этого избежать, нужно заранее проверить на сайте ‘——ѕ, нет ли вас в банке данных исполнительных производств. ѕогасить задолженность можно онлайн, причем несколькими способами», – по€сн€ет Ћига “рупа, добавл€€, что самый лучший способ избежать запрета выезда из-за долгов по кредитам – это верно оценивать свои финансовые возможности, не пускать на самотек ситуацию, а внимательно следить за состо€нием своего кредита. » если долг по€вилс€, важно не доводить до суда, а договоритьс€ с банком о его реструктуризации. “ак же эксперт отметила, что большинство крупных компаний готовы идти на встречу своим клиентам и предлагать им выход из сложившейс€ ситуации.

ѕо мнению руководител€ филиала —ћѕ Ѕанка ћаксима √ригорьева, увеличение количества заемщиков, имеющих просрочку по кредиту, св€зано, прежде всего, со сложной социально-экономической ситуацией. «¬ св€зи с ростом инфл€ции, сокращением уровн€ доходов, некоторые граждане столкнулись со сложност€ми в обслуживании кредитных об€зательств.

ѕо данным ≈ заем, основанным на статистике ‘——ѕ –‘, за 5 мес€цев 2016 года запрет на выезд за границу получили около 157 000 должников по кредитам и займам. «а год их количество выросло на 80%. ќбщее количество невыездных должников в –оссии составило около 2 миллионов.

ёристы говор€т, что ограничение на выезд за границу законно и предоставлено судебным приставам-исполнител€м в качестве инструмента воздействи€ на должника, не желающего расплачиватьс€ по своим долгам. Ѕолее того,  онституционный суд неоднократно провер€л статью 67 ‘« «ќб исполнительном производстве» на предмет нарушени€ конституционных прав и свобод гражданина, и нарушений не вы€вил. «Ќеобходимо отметить, что в категорию «невыездных» могут попасть не только лица, имеющие задолженности перед банками, но и должники по иным видам об€зательств, – комментирует помощник адвоката јдвокатского бюро « овалЄв, –€занцев и партнЄры», јлександр Ўтепа.  опии постановлени€ о временном ограничении на выезд должника из страны направл€ютс€ должнику и в соответствующие органы власти. Ќо, к сожалению, приставы-исполнители далеко не всегда уведомл€ют должника об ограничении выезда за пределы страны».

¬ целом многие аналитики считают, что банковский кризис 2015-2016 годов будет иметь гораздо более глубокие и долгосрочные последстви€, чем прошлый. ќжидаетс€, что по итогам года объем кредитного портфел€ снизитс€ на 7-8%. ќднако, не смотр€ на снижение темпов кредитовани€, объем просроченной задолженности продолжает увеличиватьс€ – по итогам 1-ого полугоди€ 2016 года рост за год может составить 9,54% и достигнет 825,2 млрд. рублей (без учета ћ‘ќ и ипотеки), считают эксперты.

ѕо оценкам ≈ заем, клиенты банков составл€ют пор€дка 40% от всех невыездных должников, клиенты ћ‘ќ – менее 1%. ќколо 46% приходитс€ на неплательщиков алиментов, 10% – на граждан с неоплаченными долгами ‘Ќ— и √»Ѕƒƒ, 4% – должники за услуги ∆ ’.